Если пришло СМС о блокировке карты, важно не поддаваться панике и спокойно во всем разобраться. Возможно, банк ограничил доступ к счету для защиты средств от злоумышленников. В таком случае не удастся оплачивать покупки, снимать наличные, совершать переводы и выполнять другие финансовые операции. При этом сами деньги никуда не делись — просто временно нельзя ими воспользоваться.
Но бывает и так, что сообщение содержит просьбу срочно позвонить по указанному номеру или перейти по ссылке. Ни в коем случае нельзя это делать. С большей вероятностью это уловка мошенников.
Необходимо связаться с банком для выяснения ситуации. Важно позвонить не на тот номер, с которого совершался звонок, а на тот, что указан на сайте банка и на оборотной стороне карточки. Желательно добавить номер в контакты на телефоне, чтобы не пришлось долго искать его в случае форс-мажоров.
Нужно спросить у оператора контакт-центра, действительно ли карта заблокирована, и если да, то почему это произошло.
Когда могут заблокировать карту
К наиболее распространенным причинам относятся следующие:
1. Трижды некорректно введен ПИН-код
Карточка автоматически блокируется, если 3 раза ввести ошибочный ПИН-код для подтверждения операции в банкомате или платежном терминале. Соответствующее уведомление поступит в СМС, push или электронном письме.
Однако не все банки информируют клиентов о временной блокировке карты. Тогда клиент узнает об этом лишь после того, когда ему не удалось расплатиться в магазине или снять деньги.
Что делать?
Обычно блокировка длится сутки или до полуночи. После этого ограничение на совершение операций снимается. Реже банки навсегда блокируют карточку после трех неудачных попыток ввода ПИН-кода. В этом случае придется подать запрос на перевыпуск «пластика».
Если некогда дожидаться разблокировки, следует связаться с сотрудником банка. Он расскажет, как можно оперативно решить проблему.
2. Сомнительная операция
При выявлении подозрительного платежа или перевода банк блокирует операцию. Далее он связывается с клиентом и уточняет, действительно ли тот отправляет деньги или это пытаются сделать мошенники.
Банк может уведомить клиента о блокировке карточки посредством звонка, отправки СМС или push-уведомления, либо письма на электронную почту. Сообщение будет содержать просьбу позвонить на горячую линию.
Что делать?
При обнаружении сомнительной операции банк блокирует карточку на срок до двух суток. Важно не паниковать и действовать правильно. Если злоумышленники хотят снять деньги с карты, а банк отменил транзакцию, значит деньги спасены.
Но если сразу после получения уведомления звонят якобы из банка и рассказывают про подозрительный платеж, нужно закончить разговор, даже если на экране высветился номер банка, так как мошенники используют программы для подмены номеров. Лучше самостоятельно позвонить на горячую линию для выяснения ситуации.
Сотрудник банка спросит про последнюю транзакцию по карте: где она была совершена, когда и на какую сумму. Также оператор может попросить назвать кодовое слово, указанное при подписании договора.
После успешного проведения идентификации клиента и подтверждении им причастности к операции банк разблокирует карточку, затем подтвердит платеж или попросит его повторить.
При выявлении мошенничества операция отменится. При этом карточка будет заблокирована насовсем, так как она скомпрометирована. Далее понадобится оформить перевыпуск «пластика».
Если не выйти на связь с представителями банка в течение двух суток, блокировка отменится автоматически, а платеж пройдет.
3. Подозрение в отмывании доходов
Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов и выявлять подозрительные операции по картам.
Например, если было много зачислений крупных сумм с разных счетов с последующим обналичиванием денег, это выглядит подозрительно. При обнаружении признаков возможного преступления банк приостановит платежи и снятие наличных. После отказа в двух операциях возможна блокировка карточки с последующим расторжением договора и отказом в обслуживании.
Кроме того банк сообщит о возможном преступлении в Росфинмониторинг, где есть единая база данных о людях и организациях, подозреваемых в нарушении антиотмывочного закона. «Черный список» клиентов регулярно обновляется и рассылается по всем финансово-кредитным организациям. Если человек есть в базе, ему могут отказать в обслуживании.
Что делать?
Первым делом нужно узнать причину блокировки карты и отказа в совершении операции. Центробанк обязывает банки предоставлять клиентам эту информацию. Если причина в нарушении закона, они должны уточнить, какая именно операция попала под категорию подозрительных.
Какие операции считаются сомнительными
Существует перечень признаков, по которым финансово-кредитные организации распознают сомнительные операции. Большинство из них касается необычного платежного поведения. Например, если клиент перевел крупную сумму ночью, хотя обычно отправляет деньги только днем, оплатил более дорогостоящую покупку по сравнению с предыдущими или расплатился карточкой за границей, а раньше делал это только на территории России.
Банк не всегда отказывает в проведении операции и блокирует карту. Но у него есть на это право. Точные условия зависят от системы безопасности конкретной финансово-кредитной организации.
Как разблокировать карту
Если банк ограничил операции по счету, но клиент ничего не нарушил, ему нужно объяснить, что это за перевод или платеж. После проведения проверки карточку разблокируют и подтвердят операцию. Иногда требуется заново выполнить платеж или перевод. Также банк направит актуальные данные о клиенте в Росфинмониторинг, чтобы его исключили из «черного списка».
Если банк откажет в разблокировке карточки, можно подать жалобу в интернет-приемную Центробанка. Предварительно следует ознакомиться с порядком подачи заявления, пакетом документов со сроками рассмотрения спорных ситуаций.
В каких еще случаях могут ограничить доступ ко счету
Если с карточкой все в порядке, но деньги на счете заблокированы, вероятно, причина в постановлении суда или Федеральной службы судебных приставов. В таком случае блокируется на сама карта, а конкретная сумма. Это могло произойти из-за долгов по кредитам или ЖКУ, неоплаченных штрафов ГИБДД, задолженности по налогам или алиментам.
Банк, управляющая компания, ГИБДД или налоговая подают иск в суд на должника. Если известны реквизиты карты, тогда сумму долга заблокируют на счете на время рассмотрения дела. Об этом сообщают путем отправки заказного письма с судебным актом.
На счете блокируется только сумма задолженности. При этом можно продолжать пользоваться картой, в том числе пополнять ее.
Если решение будет принято в пользу истца, нужная сумма спишется со счета. Однако если у истца окажется недостаточно доказательств, суд вынесет решение о снятии ареста.
Если кредитору неизвестны банковские реквизиты неплательщика, тогда к делу подключится ФССП. Также без ведомства не обойтись, если на счете недостаточно средств для закрытия долга.
Судебные приставы направят запросы во все банки, чтобы найти счета и арестовать столько денег, сколько требуется для погашения кредитной или иной задолженности. Пристав оповестит должника о списании средств в заказном письме.
При нехватке денег кредитор может запустить процедуру банкротства должника. Тогда он заблокирует доступ к счетам и вкладам.
Что делать?
Если не приходила судебная повестка, а счет внезапно арестовали, первым делом необходимо обратиться в свой банк для выяснения причины блокировки средств. Если это случилось по решению суда, нужно обратиться туда для защиты своих прав. Но перед этим следует уточнить в банке реквизиты дела. Если удастся доказать свою невиновность, суд снимет арест.
Если ограничение наложено приставами и уже вынесен вердикт о взыскании долга, но при этом не было никаких повесток, тогда можно обжаловать решение суда.
Если действительно есть задолженность и арест справедливый, тогда останется дождаться полного списания средств в счет ее погашения.