При получении кредита заемщик заключает договор с банком и обязуется его соблюдать. В рамках данного документа установлена дата внесения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности. Если не выполнить условие, образуется просроченная задолженность. Она состоит из основного долга и/или процентов за пользование заемными средствами. За просрочку предусмотрены штрафы и пени в размере, установленном кредитным договором.
Некоторые люди боятся опоздать с платежом на один день. Ведь по их мнению, из-за этого придется заплатить гигантскую неустойку и даже лишиться квартиры. Однако на самом деле все не так страшно. Развенчаем 5 популярных мифов о просрочке по кредиту.
Миф №1. Любая просрочка грозит штрафом
Банки не применяют штрафные санкции при любых просрочках. Они лояльно относятся к технической задержке в 1-2 дня, когда средства поступают на счет с задержкой при зачислении через банкомат или при переводе с карты стороннего банка. Также возможен сбой в зачислении со стороны кредитора. Однако лучше не рисковать и переводить деньги заранее.
После внесения платежа в счет погашения кредита необходимо отследить, прошло ли списание средств. При обнаружении проблемы необходимо срочно связаться с представителем финансовой организации.
Миф №2. Заемщик не вправе оспорить просрочку
Заемщик может оспорить просроченную задолженность, если она возникла не по его вине. То есть он ответственно выполнил обязательства перед кредитором и может предоставить документальное подтверждение. К примеру, чек о своевременно внесенном ежемесячном платеже.
Еще возможность оспорить просрочку есть, если она возникла при оформлении кредитных каникул из-за того, что банк своевременно не обработал заявление. Но придется доказать кредитору право на законное основание на отсрочку платежей. В этом случае данные будут скорректированы в кредитной истории. Если даже после исправления сведений не будут отменены штрафные санкции, следует подать жалобу в ЦБ РФ.
Миф №3. Банк выдаст новый кредит при наличии текущей просрочки
С большей вероятностью ответ на новую заявку будет отрицательным. При получении запроса на оформление кредита любая кредитно-финансовая организация проверяет потенциального заемщика на надежность, в том числе через бюро кредитных историй. Если в отчете значится просрочка по активной ссуду, шанс одобрения кредита сводится к нулю.
Однако это не значит, что кредитование полностью недоступно. Если понадобилась небольшая сумма, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Как правило, МФО более лояльны к клиентам. Они готовы предоставить займы даже при наличии просрочки. Но в этом случае можно претендовать лишь на небольшую сумму на короткий срок.
Миф №4. Информация о просрочке всегда будет в кредитной истории
Это не так. Каждая запись в кредитной истории хранится в течение определенного времени. Раньше срок составлял 10 лет, а с 2022 года — 7 лет. При этом отсчет начинается с момента изменения условий. То есть новые правила по хранению сведений применимы только к данным, переданным банками начиная с 2022 года.
Миф №5. Банк может отобрать квартиру даже за незначительную просрочку
Такого последствия не будет, если речь идет об одной просрочке. Однако если не выплачивать кредит несколько месяцев и при этом игнорировать звонки от кредитора, такой исход вполне вероятен. Банк подаст иск в суд. По итогу разбирательств возможна продажа имуществ в счет погашения задолженности.
Если квартира ипотечная, то финансово-кредитная организация имеет право обратиться в суд при более 4 просрочках в течение года. Даже при хорошей платежной дисциплине кредитор вправе потребовать полное закрытие долга в случае нарушений условий договора. К примеру, если банку стало известно о сдаче ипотечной квартиры в аренду, а в документе прописан запрет на это. Если нет возможности закрыть кредит, недвижимость тоже может быть продана в счет погашения задолженности.