При получении кредита в банке заемщик подписывает договор, согласно которому обязуется ежемесячно вносить платежи не позднее определенной даты. Но иногда погашать задолженность становится затруднительно из-за болезни или других жизненных обстоятельств. Кроме того взнос может быть пропущен из-за элементарной забывчивости. Важно знать о последствиях просрочки, в том числе о влиянии на кредитную историю, и о том, как решить проблему с минимальными потерями.
Что такое просрочка по кредиту
Это невыплата ежемесячного платежа в срок, обозначенный в договоре и графике. Просрочка возникает по разным причинам. Условия нарушают не только злостные неплательщики. В зависимости от длительности можно выделить следующие виды просрочек:
- Техническая. Задержка на 1-2 дня. Происходит из-за технических проблем при переводе денежных средств или если заемщик просто забыл внести платеж в назначенную дату.
- Ситуационная. Просрочка до одного месяца. Банк расценивает нарушение как невозможность клиента внести платеж из-за болезни, уменьшение ежемесячного дохода, сокращения на работе или иных непредвиденных обстоятельств.
- Длительная. Заемщик не вносит платежи более месяца. При просрочке более трех месяцев кредитор вправе принять меры по взысканию задолженности, в том числе обратиться в судебную инстанцию.
Какие санкции применяет банк
Сразу после возникновения просроченного долга банк направляет клиенту уведомление с требованием погасить задолженность. Также с ним могут связываться сотрудники кредитного отдела. Если не внести платеж в трехдневный срок, обычно кредитор применяет санкции в виде начисления штрафа и пени в размере, установленном договором.
Игнорирование звонков от представителей финансово-кредитной организации только усугубит ситуацию. Если возникли трудности с погашением займа, лучше самостоятельно связаться с кредитором и попросить об отсрочке. В противном случае звонки и уведомления будут поступать чаще. Кроме того информация появится в личном кабинете в приложении. Также банк продолжит начислять неустойку за каждый день просрочки.
По истечении трех месяцев кредитор вправе подать исковое заявление в суд с требованием досрочно погасить задолженность в полном объеме с учетом начисленных процентов, штрафов и пени. Более того, при длительных просрочках существенно снижается вероятность получения нового кредита.
Как избавиться от просрочки
Многие банки готовы пойти на уступки клиентам, которые нарушили условия договора. Ведь они заинтересованы в возврате своих денег и получении прибыли с них. Как правило, они предлагают составить новый график платежей.
Желательно не доводить дело до суда и полностью погасить задолженность. Если кредитор уже подал иск в суд, нужно уточнить информацию об исполнительном производстве и приставе. Это можно сделать дистанционное на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если там не оказало сведений о заемщике, значит кредит еще у банка или исполнительный лист не передан приставкам. Если взыскание долга уже перешло к ФССП, нужно обратиться к приставкам и обсудить условия выплат.
После закрытия проблемного кредита необходимо обратиться в банк для получения справки об отсутствии долга. Это позволит подстраховаться на случай ошибки в документах и позволит улучшить кредитный рейтинг.
Как просрочка платежа отражается на кредитной истории
Если заемщик допустил просрочку, для банка это означает, что заемщик имеет плохую платежную дисциплину. Даже если просрочка составила всего один день, информация об этом будет занесена в кредитную историю. Регулярные нарушения способны сильно ухудшить КИ.
Важно восстановить репутацию добросовестного заемщика и доказать свою платежеспособность. Следует полностью закрыть все текущие кредитные обязательства, а при получении новых займов вносить платежи без задержек. Таким образом, удастся постепенно исправить кредитную историю.