Очень важно начать говорить с детьми о финансах как можно раньше, чтобы сформировать у него здоровое финансовое мышление. Это позволит ему подготовиться к взрослой жизни без проб и ошибок, научиться планировать бюджет и копить деньги, а также ценить потраченное на это время и ресурсы. Даже если целью станет покупка игрушки, ребенок сам накопит нужную сумму и поймет, что для достижения желаемого требуется приложить усилия.
Еще следует рассказать сыну или дочери про мошенников. Подготовленный ребенок избежит обмана и не будет доверять всем подряд. Желательно подробно рассказать про распространенные мошеннические схемы и о том, как правильно действовать. Например, если пришло SMS якобы об ошибочном переводе средств и звонящий просит перевести деньги на карточку, или взломали страницу друга в социальной сети и просят денег в долг. Нужно объяснить ребенку, что всегда нужно все тщательно проверять: позвонить другу и выяснить, действительно ли он хочет одолжить деньги, проверить баланс карты — реально ли был перевод. Также следует сразу рассказать все родителям.
Если ребенок будет внимательным и осторожным в финансовых вопросах, это предотвратит крупные потери в долгосрочной перспективе. А еще лучше начать с себя, ведь дети подражают взрослым. Глупо пытаться привить ребенку финансовую грамотность, но при этом подавать плохой пример — спускать всю зарплату на ненужные вещи или, наоборот, жестко экономить даже на самом необходимом. Именно поэтому необходимо сначала обзавестись полезными финансовыми привычками: планировать бюджет, разумно тратить деньги и защищать от рисков. Тогда ребенку будет проще делать так же.
Правило № 1. Рассказывать о финансах в игровой форме
Дети проще и быстрее усваивают информацию, если преподносить ее в формате развлечений. С помощью игры можно дать ребенку ответы на простые финансовые вопросы:
- Как выглядят деньги? Например, взрослый нашел клад, но в нем есть реальные банкноты и купюры из «Монополии». Нужно объяснить ребенку, как распознать настоящие деньги: рассказать о признаках защиты подлинных денег, про водяные знаки, переливание букв и цифр, а также о скрытых защитных признаках. Можно предложить ребенку пригласить друзей и устроить конкурс, к примеру, победителем станет тот, кто отыщет больше животных и растений на банкноте с помощью лупы. Так, на купюре номиналом в 200 рублей есть дубовые листья, филин, косуля и морские звезды, а на 2000-рублевой есть изображения планет, ракет и космонавта.
- Откуда берутся деньги? Нужно объяснить ребенку, что деньги не берутся из ниоткуда, и их нужно заработать. Следует рассказать про профессии, зарплату и разницу в размере оплаты труда. Можно устроить игру в профессии. Малыши смогут попробовать себя в роли врача, продавца или парикмахера. Нужно выдать участникам по пачке игрушечных денег, после чего они смогут оказывать друг другу услуги и оплачивать их.
- Что можно купить на деньги? Лучше начать с простого: деньги можно обменять на продукты и важные услуги. Например, для приготовления каши необходимо купить молоко, а если не оплатить счета за коммунальные услуги, можно лишиться света и воды. Можно сыграть в магазин: расставить разнообразные товары с ценниками. Один участник игры будет продавать, другой — покупать. Важно, чтобы ребенок усвоил, что ничего не достается бесплатно — за все нужно заплатить определенную сумму.
Младшим школьникам подойдут более сложные игры:
- Сортировка. Нужно предложить ребенку собраться на пикник, в поход или на бал. Следует выделить ему определенный бюджет на мероприятия, составить список необходимых вещей и указать цены на них. К примеру, бальные платья, туфли и аксессуары с разной стоимостью. Задача ребенка — собрать комплект с учетом выделенных средств. Следует обсудить с ребенком, что он хочет взять в первую очередь, а от каких вещей можно отказаться. Далее нужно поговорить с ним о том, как отличать желания и потребностей, и как уложиться в бюджет. Например, не стоит покупать дорогое платье, ведь может не хватить денег на обувь. Или почему не стоит брать в недельный поход только сладости. Можно собрать продукты для пикника, чтобы ребенок понял, насколько важно принимать правильные решения в жизни, а не только в игре.
- Квест. Дети любят, когда на них тратят деньги. Однако они должны осознавать, что родителям в первую очередь нужно купить все самое необходимое. Нужно отправиться в магазин и предложить сыну или дочери считать, например, на продукты должно уйти не более 1000 рублей. Нужно сравнивать, например, на 400 рублей можно купить одну курицу, 2 кг апельсинов или 0,5 кг конфет.
Правило № 2. Поощрять накопление денег
Необходимо объяснить ребенку, что на все хотелки денег не хватит, поэтому нужно выделить самое важное. Далее останется превратить желание в финансовую цель, например, купить игрушку через месяц. Для этого придется сэкономить сократить другие расходы, допустим, отказаться от сладостей и газировки.
Ни в коем случае не стоит дарить ребенку игрушку сразу, как он ее захотел. Тогда у него не будет мотивации достичь цели, ведь он уже получил желаемое.
Можно предложить ребенку класть деньги в копилку или обычную банку. Подростку подойдет специальное мобильное приложение, в котором удобно следить за накоплением средств.
Правило № 3. Доверить ребенку покупку
Когда ребенок накопит нужную сумму, например, на игрушку, нужно предложить ему самостоятельно купить ее. Ему понравится, что он сам достиг поставленной цели и купил нужную вещь.
Младшим школьникам можно доверить покупку продуктов по списку. Это научит их внимательности и разумному отношению к деньгам, а также сравнению цен и выбору товара в соотношении стоимости и качества. Изначально ребенок может делать это в присутствии одного из родителей, потом без их участия.
В развлекательном формате будет проще донести информацию до детей: можно предложить им ознакомиться с предложениями разных магазинов, сравнивать свежесть овощей, вес творога или состав соков. Важно объяснить, что цены на схожие продукты могут существенно отличаться, но нужно научиться выбирать качественные товары по приемлемой стоимости.
Правило № 4. Научить управлять бюджетом
Правильная оценка ресурсов — залог грамотного управления семейным бюджетом. Стоит ли сразу спускать карманные деньги, или есть смысл тратить их постепенно на протяжении целой недели? Купить друзьям мороженое или сэкономить деньги и положить их в копилку?
Ребенок должен понимать, что выделенные или подаренные им суммы принадлежат ему. Соответственно, ему нужно научиться разумно ими пользоваться.
Следует выдавать детям карманные деньги на определенный период, например, на неделю или месяц. Если спонсировать их ежедневно, они будут спускать все на удовлетворение сиюминутных желаний. Если ребенок получит определенную сумму на неделю, он научиться планировать бюджет. Лучше расширять круг обязанностей дочери или сыны — покупка продуктов по списку, самостоятельное планирование и покупка канцтоваров для школы, выбор подарка другу на день рождения на конкретную сумму и управление выделенным бюджетом целый месяц.
Не стоит платить детям за успехи в учебе или за уборку квартиры. В этом случае мотивация будет неправильной. Лучше оплачивать выполнение дополнительной работы, например, починку ноутбука. А поощрять отличные оценки лучше в конце года. Тогда ребенок будет стараться не ради денег — они будут для него просто поощрением, а не стимулом хорошо учиться.
Первоклашке нужно рассказать про семейный бюджет, оплату коммунальных услуг, акции в магазинах и банковские кредиты.
С 10 лет можно доверить ребенку серьезные финансовые вопросы. Например, объяснить ему про разумные траты и попросить посчитать ежемесячные расходы, в том числе убытки из-за неэкономного потребления воды и электроэнергии.
Эффективнее учить детей ведению семейного бюджета на личном примере. Допустим, родители получили зарплату, оплатили все счета, отложили определенную часть средств на отпуск, а некоторое количество денег потратили на развлечения.
Правило № 5. Рассказать ребенку о важности добрых дел
Чтобы ребенок не был жадным, важно поговорить с ним о том, что финансы — это лишь инструмент для достижения целей. Нужно рассказать ему, что деньги можно потратить на нуждающихся. Допустим, перевести некую сумму в благотворительный фонд. Ребенок будет доволен тем, что смог кому-то помочь. Главное объяснить ему, что делать добро нужно бескорыстно.
Еще можно проверить, как ребенок определяет приоритеты в расходах. Например, можно дать ему 10 одинаковых монет и попросить его распределить их на разные нужды: «купить что-то прямо сейчас», «отложить в копилку» и «отдать на благотворительность». Если ребенок захочет выделить одинаковую сумму на все траты, у него это не получится, так как одна монета останется. Нужно попросить его сделать выбор и аргументировать его. После этого останется подумать, стоит ли менять модель поведения ребенка и что для этого понадобится сделать.
Правило № 6. Разрешить ребенку учиться на ошибках
У ребенка может быть другой взгляд на вещи, в том числе на финансы. Не стоит ругать его за ошибки. Лучше попросить его поделиться своим мнением, затем рассказать о своей точке зрения.
Нужно уважать право детей на ошибки. Если ребенок спустил все карманные деньги на шоколадки, а не отложил на что-то поважнее, не надо его ругать. Следует объяснить ему, что теперь ему понадобится больше времени на накопление нужной суммы. Тогда он сделает выводы и поймет, что есть смысл отказаться от лишних расходов ради достижения цели.
Лучше совершить бесполезные траты в детстве, чем допустить крупные финансовые потери во взрослой жизни.
Правило № 7. Исключить негативные установки
Много денег — это плохо, не жили богато — нечего начинать и прочие установки мешают достичь финансового благополучия в будущем. Также не нужно внушать детям, что нельзя стать богатым честным трудом. Эффект может оказаться противоположным. Например, ребенок решит, что нужно только с помощью обмана и мошенничества можно добиться успеха.
Взрослым важно осторожнее комментировать достижения других людей. Не нужно их осуждать или превозносить. Ребенок не должен думать, что только наличие определенных способностей помогает добиться финансовых успехов. Нужно объяснить сыну или дочери, что у каждого человека есть шанс достичь благополучия, но для этого необходимо хорошо учиться и найти любимое дело.
Также не стоит жаловаться ребенку на свои проблемы, например, на кредиты или недостаточный заработок. Из-за этого он станет тревожным в плане финансов. Это может привести к тому, что он будет работать на ненавистной работе из-за страха остаться без средств к существованию. Если не перекладывать на ребенка свои проблемы, он будет чувствовать безопасность и уверенность в завтрашнем дне.
Правило № 8. Отвечать на неудобные вопросы
Если ребенок интересуется размером зарплаты, не нужно называть ему точные цифры. Лучше объяснить ему, что денег хватает на все необходимые нужды, также есть возможность откладывать часть заработка на достижение долгосрочных целей. Если заработок не фиксированный, можно рассказать сыну или дочери, от чего именно он зависит.
На вопрос о том, почему ребенку купили простой кнопочный телефон, а не смартфон, как его другу, тоже важно ответить правильно. Важно не критиковать друга и его родителей за дорогой подарок, и тем более покупать ребенку дорогой смартфон в кредит. Это пример неграмотного управления бюджетом. Лучше объяснить, что можно купить хороший гаджет с отличными характеристиками по приемлемой цене, причем необязательно от популярного бренда. Можно вместе выбрать подходящий телефон. Это научит ребенка осознанно делать выбор, а не поддаваться на маркетинговые уловки.
Важно отвечать даже на неудобные вопросы и выяснять все детали. Дети нередко сравнивают доходы своей семьи с другими. В этом случае не нужно игнорировать вопросы или обвинять других. Лучше объяснить, что размер зарплат может существенно отличаться в зависимости от профессии, места работы и других факторов, и у каждой семьи свои ценности.
Если кто-то из близких потерял все свои деньги из-за мошенников, ребенок может спросить, как это произошло. Это отличный повод рассказать о том, кто такие финансовые мошенники, и рассказать о базовых правилах безопасности:
- Никому не называть ПИН-код, не хранить его рядом с картой и тем более не писать на самом пластике.
- Всегда следить за карточкой, например, если официант прикладывает ее к терминалу или предлагает пройти к кассе для оплаты.
- В случае утери карты сразу сообщить об этом родителям и в банк, а также при получении СМС о непонятном списании или снятии наличных в банкомате.
- Не пользоваться общественными сетями Wi-Fi для входа в банковское приложение или онлайн-банк;
- Не совершать покупок на подозрительных сайтах (например, слишком низкая цена на новую модель смартфона в интернет-магазине должна насторожить).
- Игнорировать сомнительные звонки, SMS, электронные письма, сообщения в мессенджерах и соцсетях с просьбой о переводе денег. Вероятно, аккаунт или почта взломаны. Лучше связаться с человеком и сообщить ему, что кто-то рассылает подобные сообщения.
- Не переходить по ссылкам из писем о выигрыше смартфона, компьютера и т.д. С большей вероятностью это мошенничество. Если перейти по ссылке, на устройство попадает вирус — с его помощью злоумышленники получат доступ к персональным данным.
- Не размещать в соцсетях фото дорогих покупок, обстановки в квартире, авиабилетов с датами вылета и прилета. Также не нужно выкладывать посты о поездке в отпуск. Информация о длительном отсутствии хозяина в доме может заинтересовать грабителей.
Деньги — важный инструмент, без которого не обойтись. Родителям следует привить детям финансовую грамотность. Чем раньше это сделать, тем лучше. Ребенок должен научиться грамотно управлять финансами, ставить цели и достигать их. Но при этом важно объяснить ему, что счастье не только в деньгах, так как это лишь средство для оплаты товаров и услуг.