Досрочная выплата кредита — мечта любого заемщика. Ведь в этом случае существенно снизится переплата. Однако сами банки не в восторге от такой практики. Они воспринимают погашение долга раньше установленного срока примерно также, как и просроченную задолженность. Рассмотрим, почему банки не любят, когда клиенты выплачивают кредиты досрочно и как минимизировать негативные последствия от данного решения.
Почему банкам не нравится, когда им возвращают деньги раньше предполагаемого срока
Желание заемщика вернуть деньги раньше установленного договором срока не приветствуется банками по ряду причин:
- Упущенная выгода. Банк упускает прибыль, которую мог бы получить за счет внесения заемщиком процентов в течение длительного времени. Снижение прибыли негативно сказывается на его финансовых показателях.
- Негативное влияние не кредитный портфель. Финансово-кредитные организации строят планы с учетом долгосрочных кредитов клиентов. Из-за досрочной выплаты долгов баланс смещается и плохо сказывается на структуре кредитного портфеля.
Чем досрочное погашение выгодно заемщику
Исполнение кредитных обязательств раньше первоначального срока дает заемщикам ряд преимуществ:
- Снижение переплаты. Если досрочно погасить кредит, проценты будут пересчитаны с учетом фактического срока пользования деньгами. Соответственно, удастся сэкономить на переплате.
- Повышение кредитного рейтинга. Своевременное погашение кредитов свидетельствует о финансовой дисциплине заемщика и позволяет улучшить кредитную историю.
- Быстрое закрытие кредита. Если раньше срока закрыть долг, можно будет более свободно планировать бюджет и избавить от психологического давления.
Но перед принятием такого решения важно заранее выяснить, что указано по этому поводу в договоре. Также следует подумать о мерах, которые позволят избежать неприятных последствий.
Какие есть ограничения
По закону заемщик вправе погашать кредиты раньше установленного срока, но в самих банках могут действовать ограничения и комиссии за досрочную выплату долга. Например, часто устанавливается срок, по истечении которого возможно более раннее погашение кредита. Также может быть высокая комиссия, поэтому опция станет менее привлекательной для клиента.
Перед подписанием кредитного договора важно внимательно ознакомиться с каждым его пунктом. Если в будущем может появиться возможность вернуть деньги досрочно, необходимо заранее узнать о возможных ограничениях и комиссиях. Также стоит уточнить, какие документы понадобится предъявить.
Также можно рассмотреть альтернативы досрочному погашению — реструктуризацию задолженности в своем банке или оформление рефинансирования в сторонней кредитно-финансовой организации. В рамках данной процедуры возможно уменьшение ставки и изменение типа кредитования, за счет чего погашение станет комфортнее.
Также не лишним будет воспользоваться услугами финансового консультанта. Он проанализирует различные варианты и оценить возможные риски при принятии каждого решения. Это позволит минимизировать негативные последствия в случае досрочной выплаты долга.