Можно ли отказаться от кредита после оформления без последствий

Отказ от оформленного кредита: возможно ли, как это сделать и будут ли последствия

Кредит — отличная возможность купить дорогую вещь или оплатить услугу, не тратя время на накопление нужной суммы. Однако перед подачей заявкой на получение денег в долг следует тщательно обдумать решение, ознакомиться с условиями обслуживания в разных банках и оценить финансовые возможности. Иногда люди оформляют кредиты необдуманно, поддавшись эмоциям. Бывают ситуации, когда по каким-либо причинам человек передумал получать деньги. Рассмотрим, в каких случаях это можно сделать, как правильно оформить отказ от кредита, и удастся ли избежать неприятных последствий после принятия данного решения.

Распространенные причины отказа от кредита

После оформления кредита могут возникнуть различные обстоятельства, из-за которых человек передумал получать заемные средства. Наиболее распространенными причинами отказа от банковского продукта являются:

условия обслуживания оказались не такими выгодными, как обещали в рекламе;
клиент был введен в заблуждение кредитным специалистом;
появилось предложение с более привлекательными условиями кредитования;
отпала необходимость в получении заемных средств;
человек понял, что его не устраивают условия кредитования в данном банке.

Не имеют значения обстоятельства, из-за которых заемщик принял решение отказаться от кредитного продукта. Он вправе расторгнуть договор даже после его подписания и получения денег.

Когда можно отказаться от кредитных обязательств

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются главой 42 Гражданского Кодекса РФ. В ней прописана законодательная база касательно кредитов и займов, видов договоров на выдачу денег под проценты, прав и обязанностей сторон. Договор займа вступает в силу лишь после зачисления денежных средств клиенту. Но в отношении банковских кредитов действуют другие условия.

Отказаться от кредитных обязательств можно в следующих случаях:

Банк одобрил онлайн-заявку, но договор с ним не был заключен. Поскольку сделка не состоялась, клиенту удастся избежать неприятных последствий.
Заемщик подписал договор, но пока не получил заемные средства. Понадобиться следовать определенной инструкции, приведенной ниже.
Стороны заключили сделку, а деньги были переведены на счет или карту клиента. Согласно закону о защите прав потребителей возможен отказ от услуги в течение 14 дней без каких-либо последствий. Однако понадобится вернуть не только полученную сумму, но и начисленные после ее выдачи проценты. Договор будет аннулирован сразу после возврата средств.

В каких случаях невозможно отказаться от кредитного продукта

По истечении двух недель после подписания договора отказаться от кредитных обязательств невозможно. Однако можно отказаться от заемных средств другим способом — через досрочное погашение долга. По закону кредитно-финансовые организации не могут отказать заемщику в возврате средств раньше установленного срока. Но возможно установление временных ограничений. Например, возможность погашения задолженности через 3 месяца или даже через год после заключения договора.

В любом случае перед заключением сделки с кредитором необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями. Условия досрочного закрытия долга находятся в соответствующем разделе документа. Важно узнать обо всех нюансах возврата денег до истечения срока кредитования до подписания документа.

Нюансы отказа от кредита до подписания договора

При расторжении сделки с банком до заключения кредитного соглашения человек не сталкивается с неприятными последствиями. Если он подавал заявку онлайн и получил предварительное одобрение, у него нет обязательств перед кредитором. То есть можно не оформлять кредит. Достаточно дождаться звонка от менеджера и сообщить о своем намерении. Желательно назвать уважительную причину данного решения. Это будет плюсом при следующем обращении за деньгами.

Особенности отказа от кредитного продукта после заключения договора

Если заемщик заключил сделку с кредитором, но пока не получил деньги, проблем с отказом тоже не возникнет. Но избежать последствий удастся лишь в том случае, если аннулировать договор в течение двух недель после его подписания. Некоторые банки вводят собственные правила касательного преждевременного возврата заемных средств. Например, могут потребовать оплатить штраф или неустойку. Таким образом они компенсируют издержки, связанные с проверкой документов, оформление сделки и прочих услуг.

Также особенность отказа от кредита зависит от того, какой он: потребительский или целевой. В первом случае договор вступает в силу сразу после его подписания, во втором — только после зачисления денег заемщику.

Как правильно отказаться от кредита: пошаговая инструкция

Для отказа от кредита после подписания документов и получения денег необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

Подать заявление на отказ от получения услуги в отделении кредитно-финансовой организации или дистанционно (в личном кабинете через интернет-банк или мобильное приложение). Но это актуально только до истечения двух недель после заключения сделки. Если срок истек, потребуется написание заявления о досрочном погашении кредита.
Предоставить кредитору все необходимые документы. Кроме заявления нужно предъявить сотруднику банк кредитный договор и паспорт.
Дождаться решения. Обычно ожидание ответа занимает не более 2-3 дней.
Оплатить нужную сумму в случае положительного решения по запросу. Если перевод средств был выполнен в другом банке, а также через банкомат или терминал, нужно предоставить чек об оплате.

После полного возврата заемных средств необходимо заказать справку о погашении задолженности. Данный документ выступит гарантом отсутствия обязательств перед кредитно-финансовой организацией. Даже если не доплатить копейки, ссуда останется действующей. Из-за этого банк продолжит начислять проценты, а также применит штрафные санкции при просрочке.

Что понадобится указать в заявлении

Подать заявление можно как в бумажном, так и в электронном виде. Жестких требований к его составлению нет. Обычно допускается написание обращения в свободной форме, но в некоторых учреждениях требуется заполнение бланка. Независимо от формы документа в нем должно быть указано:

полное наименование финансовой организации и адрес отделения;
ФИО и контактные данные заемщика;
информация по договору: номер, дата подписания документа;
сумма, срок и ставка по кредиту;
цель обращения — отказ от заемных средств;
дополнительные просьбы (предоставить справку и пр.);
ФИО заявителя, дата заполнения заявления, подпись.

Необязательно сообщать кредитору об обстоятельствах отказа от получения услуги. Данное право предоставляется п. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако оно распространяется лишь на отказы в течение двух недель после заключения кредитного договора.

Какие нюансы при отказе от ипотеки

Отказ от потребкредита в течение 14 дней с момента заключения сделки не влечет за собой никаких неприятных последствий. По целевым займам срок увеличен до одного месяца. То есть в течение этого периода можно без проблем расторгнуть договор на ипотеку. Проще всего отказаться от услуги, если кредитно-финансовая организация еще не перевела деньги продавцу. В противном случае будут определенные сложности.

Если речь идет о недвижимости от застройщика, решение проблемы с возвратом кредитных денег будет проще. При покупке жилья на вторичном рынке будет довольно трудно забрать деньги у продавца. Часто подобные споры удается урегулировать лишь в судебном порядке.

Можно рассмотреть альтернативный вариант прекращения долговых обязательств — продажа ипотечной недвижимости и досрочное погашение задолженности с помощью вырученных средств. Но это не самый выгодный способ. Может потребоваться время на поиск покупателя, а до этого момента придется вносить ежемесячные взносы за свой счет.

Есть ли сложности при отказе от автокредита

Так как автокредит является целевым, отказ от него возможен в течение 30 дней. До перевода денежных средств продавцу процедура несложная. Нужно лишь подать в банк заявление с указанием соответствующего намерения. После зачисления денег продавцу дальнейшие действия заемщика зависят от того, у кого он купил машину — у компании-дилера или частного лица.

Обычно банки не предоставляют целевые кредиты на приобретение автомобилей у физических лиц. Они выдают деньги на покупку нового транспортного средства в официальном магазине. В этом случае почти нереально добиться возврата денег. Единственное верное решение — продать авто и погасить долг за счет вырученных средств. Но стоит помнить о том, что сразу после покупки транспорт становится подержанным. Соответственно, его стоимость снижается. Из-за этого придется самостоятельно искать остальную сумму, чтобы полностью закрыть обязательства перед кредитором.

С какими последствиями можно столкнуться после отказа от кредита

В Бюро кредитных историй хранится информация по всем обращениям человека за кредитами и займами. К ним относятся аннулированные заявки. Причем речь идет как об отказах со стороны финансовой организации, так и самого заемщика. Доступ к этой информации имеют все банки, микрофинансовые организации и прочие кредиторы. По кредитной истории они оценивают надежность заявителя, проверяют наличие действующих обязательств и просроченных кредитов. При отклоненных заявках, особенно если их много, при обращении к новому кредитору высок риск отказа в кредитовании.

Однако единичный отказ еще не означает, что при следующем обращении запрос будет отклонен. То же касается и досрочно закрытых обязательств. Но наличие просрочек и взыскание задолженности через суд сделают оформление кредитов в будущем проблематичным. Также трудности с получением денег в долг будут при многократном отказе оформленных кредитов.

Отказ от оформленного кредита: возможно ли, как это сделать и будут ли последствия