Банки учитывают разные параметры при оценке потенциального заемщика. В частности, смотрят, есть ли в его паспорте отметка о регистрации. При этом важна прописка не в определенном регионе, а просто ее наличие. Если у заявителя лишь временная регистрация, ему могут отказать в кредитовании. Это связано с высоким риском невозврата денег: если заемщик перестанет вносить платеж, то ему сложно будет найти. Но некоторые банки готовы выдать кредит даже при наличии временной прописки.
Реально ли взять кредит без постоянной регистрации
Оформление кредитов возможно даже с временной пропиской. Но:
- положительный ответ будет далеко не во всех банках;
- кредитор может предложить сумму меньше запрашиваемой;
- процентная ставка будет выше;
- срок погашения долга будет небольшим;
Менее привлекательные условия связаны с рисками кредиторами. Их необходимо как-либо минимизировать. Например, за счет более высокой платы за пользование кредитными деньгами.
Условия выдачи кредита с временной пропиской
К ключевым особенностям кредитов без постоянной регистрации относятся:
- банк более тщательно проверяет кредитную историю;
- может потребовать предоставление поручителей;
- иногда одобрение возможно лишь при предоставлении залога, например, объекта недвижимости.
Таким образом, кредитно-финансовые организации не готовы кредитовать граждан с временной пропиской на тех же условиях, что и клиентов с постоянной регистрацией. Стоит учитывать данный фактор при выборе кредитной программы.
Если пришли отказы от нескольких банков, можно рассмотреть альтернативный вариант — обращение в микрофинансовую организацию. Это не самый выгодный способ получения денег в долг. Но он подойдет тем, кому нужна небольшая сумма на короткий срок. Ставки в МФО выше банковских, поэтому при получении крупного займа на длительный период высок риск столкнуться с проблемами с погашением долга.
Что касается видов кредитов для заемщиков с временной пропиской, то им доступны все программы. При этом условия и требования могут отличаться в зависимости от конкретного финучреждения и кредитного продукта. Например, переплата по потребительскому кредиту для людей с временной пропиской будет выше, чем с постоянной. А с ипотекой все иначе: залогом становиться недвижимость, приобретаемая в кредит. Соответственно, можно там прописаться и решить сразу две проблемы.
Итак, граждане без постоянной регистрации могут взять кредиты:
- наличными;
- потребительский (на оплату конкретного товара или услуги);
- автокредит;
- ипотека.
Важно: если речь идет не об ипотеке, и негде зарегистрироваться на постоянной основе, то следует позаботиться об оформлении новой временной прописки. Обычно банки предоставляют деньги лишь до окончания срока регистрации.
Ставка и другие условия кредита
Максимальная сумма, процентная ставка и срок погашения зависят от конкретной кредитно-финансовой организации и вида программы. К примеру, плата за пользование автокредитом составляет в среднем 2,4-18% годовых, за ссуду наличными — 2,4-23,5% в год. Переплата по займу в микрофинансовой организации гораздо выше, чем в банке, и составляет до 0,8% в сутки.
Предельные суммы кредита тоже отличаются. Банки могут предоставить клиентам без постоянной регистрации как 30 000-100 000 рублей, так и 5 млн рублей и более. На данный параметр влияет уровень дохода, качество кредитной истории, а также наличие поручителей и залога. Срок погашения ссуды определяется ее суммой. Как правило, он варьируется от полугода до десяти лет.
Требования к заемщикам
Взять такой кредит гораздо сложнее в связи с более жесткими требованиями. Обычно одобрение возможно в следующих случаях:
- Наличие стабильной работы. Трудоустройство должно быть официальным, а стаж на текущем месте не менее 6 месяцев.
- Подтверждение дохода. Понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ за полгода или более длительное время. Это необходимо для того, чтобы подтвердить свою способность выполнять новое обязательство без нарушений.
- Возраст заемщика от 21 до 60 лет. Банки охотнее выдают кредиты людям средних лет со стабильным местом работы и зарплатой.
- Безупречная кредитная история. Важно отсутствие негативных записей в КИ. Также вероятность отказа повышается для людей без кредитной историей — то есть тех, кто ни разу не получал кредиты или займы.
Важно: если кредитная история испорчена, ее можно улучшить. Для этого можно оформлять различные финансовые продукты. Например, получить кредиту или микрозайм в МФО. Данные по ним будут переданы в БКИ. Со временем удастся улучшить КИ и свою репутацию в качестве заемщика.
Как оформить кредит без постоянной прописки
Важно помнить об одном моменте — вероятность одобрения заявки выше для людей с кредитной историей. Если человек никогда не брал кредиты, большинство банков ответит ему отказом.
Для создания КИ можно использовать разные способы. Например, оформить кредитку с небольшим лимитом или микрозайм в МФО. Шанс одобрения таких продуктов выше. Далее останется лишь своевременно вносить платежи, чтобы сформировать положительную кредитную историю.
Но если деньги нужны срочно, то придется искать финансовую организацию, которая готова будет выдать кредит. Чтобы ускорить процесс и не изучить кредитные программы самостоятельно, можно воспользоваться услугами брокера. Он поможет с составлением анкеты и заявки, согласует условия кредитования (сумма, процентная ставка, срок погашения) и сам найдет банк с оптимальным предложением.