Иногда у держателя кредитки возникают сложности с исполнением финансовых обязательств — например, он не успевает вовремя погасить долг из-за слишком короткого грейс-периода или высокой ставки, влекущей за собой крупную переплату.
Если собственных средств недостаточно, стоит подумать о рефинансировании. Его суть заключается в использовании новой кредитки для погашения долга по старой.
Обычно для этого снимают наличные, что не слишком выгодно: возможны комиссии (поскольку грейс-период распространяется только на безналичные покупки).
Это также не очень удобно: потребуется потратить немало времени перед банкоматами двух разных банков, снимая и внося наличные, если нужно погасить крупный долг. Поэтому стоит поискать кредитки, которые позиционируются банками как подходящие для рефинансирования. В этом случае, как правило, удается перевести средства на другую карту моментально, причем без каких-либо комиссий.
Также некоторые банки предлагают кредитки с грейс-периодом, который распространяется и на снятие наличных (правда, обычно он действует только в рамках определенного лимита и его может оказаться недостаточно).
Как погасить кредитную карту другой кредиткой
Для этого нужно действовать по следующему алгоритму:
- Ознакомиться с предложениями на рынке и выбрать кредитку с наиболее подходящими условиями.
- Перейти на сайт банка, предлагающего карту, заполнить заявку (указав в ней персональные и контактные данные, а также сведения о работе и уровне дохода) и отправить ее на рассмотрение.
- Дождаться решения банка. Ответ поступает в СМС в течение нескольких минут.
- Подписать договор, если заявка была принята и одобренный банком лимит устраивает. Обычно достаточно ввести код подтверждения, который тоже отправляется по СМС. Но некоторые кредитно-финансовые организации настаивают на личном посещении отделения.
- Получить карту. Часто доступна курьерская доставка.
- Снять наличные и внести их на старую карту или авторизоваться в Интернет-банке, чтобы выполнить перевод. Во втором случае перечисление средств может осуществляться через сотрудников кредитно-финансовой организации.
После этого останется только своевременно вносить платежи по новой кредитке.
Риски погашения таким способом
Зачисление средств на старую карту может занимать несколько дней. Поэтому вносить платеж следует заранее — как минимум за 3 дня до установленного банком срока. В ином случае существует риск образования просрочки.
Часто условия рефинансирования предполагают закрытие старой кредитки. Это необходимо сделать в течение определенного срока. Если не уложиться в него, то новый банк может начислить штрафы за нарушение договора.
Что важно помнить
При выборе карты для рефинансирования желательно, чтобы она имела более выгодные условия, чем старая — например, по продолжительности грейс-периода или размеру ставки.
Подать заявление на закрытие старой кредитки рекомендуется как можно быстрее — лучше всего сразу после погашения задолженности. Дело в том, что этот процесс обычно занимает не менее 45 дней: если не поспешить, то существует риск не уложиться в установленный новым банком срок, что грозит начислением штрафов.