Кредитная история — один из ключевых параметров, которые оценивают банки перед выдачей кредита. По возможности многие люди стараются погасить задолженность раньше установленного срока. По их мнению, это позволит им улучшить свою репутацию и повысить рейтинг заемщика. Но все неоднозначно. Расскажем, как досрочная выплата кредита влияет на качество кредитной истории.
Как досрочное погашение кредита отражается на кредитной истории
Формирование кредитной истории происходит исходя из платежной дисциплины заемщика и его отношению к своевременному исполнению обязательств перед кредиторами. Возврат заемных средств раньше первоначального срока приводит как в положительным, так и к негативным последствиям. Ошибочно считать, что таким образом удастся улучшить свою КИ.
Если рассуждать логически, быстрая выплата свидетельствует об ответственности и надежности заемщика. Но в реальности все сложнее, и некоторые банки придерживаются иного мнения. Проблема в том, что в случае досрочного погашения долга кредитор теряет прибыль, которую получил бы в долгосрочной перспективе за счет начисления процентов клиенту.
Плюсы и минусы досрочного погашения для КИ
Выплата кредита раньше срока имеет ряд преимуществ для заемщиков:
- Уменьшение переплаты, так как нужно выплатить проценты только за фактический период пользования деньгами.
- Более быстрое избавление от обязательств и уменьшение закредитованности.
- Снижение нагрузки на личный или семейный бюджет.
- Избавление от стрессового состояния, возникшего из-за долговых обязательств.
- Уменьшение финансовых рисков, так как после погашения кредита удастся эффективно управлять финансами и откладывать деньги на непредвиденные расходы.
Из отрицательных сторон погашения долга раньше срока можно выделить:
- Штраф и комиссия. Банк может взимать плату за досрочную выплату кредита, поэтому экономия будет не такой значительной.
- Влияние на кредитную историю. Досрочное погашение может негативно отразиться на кредитной истории. Для некоторых банков это расценивается как недостаточно участие человека в кредитной деятельности и снижение его кредитной активности.
- Ухудшение отношений с банком. Из-за досрочной выплаты кредита может возникнуть напряжение в отношениях с кредитором. Банки заинтересованы в сохранении клиентов, которые ответственно подходят к выполнению обязательств, но в будущем могут предложить им менее выгодные условия.
Таким образом, благодаря досрочной выплате кредита удается сэкономить деньги и перестать быть зависимым от банка. Но при принятии данного решения следует заранее взвесить все «за» и «против».
Как сгладить негативные последствия
Чтобы минимизировать негативное влияние досрочной выплаты долга на кредитную историю, необходимо учитывать ряд нюансов:
- Решение о выплате кредита преждевременно должно быть осознанным, а внесение платежей не должно быть слишком частым.
- Не стоит избавляться сразу от всех кредитов, так как это из-за этого уменьшается разнообразие кредитной истории.
- Перед внесением досрочного платежа объективно оценить свои возможности и плюсы от данного решения.
- Внимательно ознакомиться с кредитным договором. Некоторые банки вводят ограничения по досрочному погашению (после выплаты определенной суммы) и комиссии за выплату задолженности раньше срока.
Следование перечисленным рекомендациям поможет предотвратить неприятные последствия, с которыми можно столкнуться при выплате задолженности раньше установленного срока. В итоге ответственное управление кредитами позволит достичь финансовой стабильности и улучшить КИ.