Если внезапно позвонили из банка и потребовали погасить долг за родственника, это не означает, что придется исполнять обязательства по чужому кредиту. Расскажем, когда действительно требуется погасить задолженность за жену, брата или тетю, а в каких случаях не нужно этого делать.
Возможно три ситуации: необходимо погасить долг по закону, не придется отвечать по обязательствам, но хочется помочь близкому с решением проблемы, либо долг принадлежит незнакомцу и кредиторы не вправе его взыскать.
В каких случаях придется погасить кредит родственника
Закон обязывает выплатить чужой долг:
- Поручителя. Поручитель несет такую же ответственность перед банком или микрофинансовой организацией, как и заемщик. То есть кредитор вправе потребовать погасить долг, если человек, который взял кредит или займ, перестанет вносить платежи по графику.
- Наследника. К наследникам переходит не только имущество, но и долги покойного. Кредитор может потребовать исполнения обязательств сразу после вступления в наследство. При этом предельная сумма взыскания не может превышать стоимость унаследованного имущества. Допустим, если по наследству досталась квартира стоимостью 4 млн рублей, не смогут взыскать более крупную сумму.
- Созаемщика. В отличие от поручителя созаемщик не заключает отдельный договор, а ставит подпись в кредитном договоре. Это значит, что он и заемщик несут одинаковую ответственность за закрытие долга. Для банка главное, чтобы ежемесячные платежи поступил своевременно и в полном объеме. Не имеет значения, будет вносить их заемщик или созаемщик. Не получить поделить долг и погашать только половину, так же как и отказаться от выплат. Если кредит был взят под залог имущества, кредитор сможет конфисковать его и направить вырученные от продажи средства в счет погашения задолженности. При отсутствии залога он сможет обратиться в суд, после чего могут изъять и реализовать личное имущество.
Когда не нужно платить, но стоит это сделать
В некоторых случаях требования банков и МФО адресованы к родственникам должника несправедливо. Однако есть смысл помочь должнику с решением проблемы в следующих ситуациях.
Пользование имуществом должника
Совместное проживание в квартире, использование автомобиля или иного имущества — веский повод добровольно помочь близкому с погашением задолженности. Конечно, это непредвиденные расходы. Но если кредитор не получит свои деньги, он подаст иск в суд. Далее приставы смогут отобрать имущество и продать его на аукционе в счет погашения долга, причем по цене ниже среднерыночной.
Для подстраховки можно попытаться получить право собственности на имущество. Допустим, если квартира в залоге у банка, стоит попробовать договориться с кредитором о переоформлении недвижимости и ипотечных обязательств на себя.
Владение долей общего имущества с должником
Если заемщик накопил долги, у его родственника не отберут его часть квартиры. Однако если банк не получит свои деньги, через суд он добьется продажи доли должника на торгах, поэтому вскоре придется делить жилье с новыми владельцами.
По закону сначала должны предложить другим собственникам выкупить долю должника. Если отказаться или не успеть найти нужную сумму, тогда часть недвижимости продадут в счет закрытия долга.
Чтобы избежать этого, можно самостоятельно выкупить у родственника его долю в квартире, даже если она находится под залогом у банка. Но перед этим нужно получить у кредитора разрешение на сделку и оформить ее таким образом, чтобы средства направились именно на погашение задолженности.
Если родственник и банк согласятся на сделку, тогда не придется делить квартиру с незнакомцами. Однако предварительно стоит проконсультироваться с юристом. Он поможет грамотно составить договор, чтобы в будущем невозможно было оспорить сделку.
Когда не придется погашать долг
Если не было подписано никаких бумаг при оформлении кредита родственником, никаких обязательств перед банком нет. Если должник проживает отдельно и нет с ним общего имущества, никто не потребует возвращать деньги за него.
Если кредитор или коллектор позвонили по долгу постороннего человека, можно отказаться от взаимодействия с ними.