В современном мире деньги бывают не только бумажными или металлическими, но и электронными. Расскажем, как они создаются, кто контролируют денежную массу и какой объем денег должен быть в стране.
Как появились деньги
Раньше люди расплачивались за товары и услуги шелком, чаем, пшеницей, бобами какао, ракушками, шкурами и даже рогами убитых животных. В некоторых странах эти предметы до сих пор выполняют функцию денег. Чтобы узнать больше о появлении и развитии денежной системы, можно посмотреть видеоролик, где этой информацией делится декан экономического факультета МГУ Александр Аузан.
Кто создает деньги
В России эмиссией наличных денег занимается Центробанк. Также в его задачи оценка необходимого объема денежной массы. Изготовление купюр и монет осуществляется государственной компании «Гознак» на монетных дворах в Москве и Санкт-Петербурге.
ЦБ подсчитывает количество денег в обороте и оценивает, требуется ли выпустить дополнительные банкноты и монеты. При этом регулятор делает прогноз отдельно для денежных средств разного номинала. Также он определяет, какой объем наличных направить в каждый из регионов.
Наличные — это лишь часть всей денежной массы государства. Также есть безналичные деньги, находящихся на счетах физических и юридических лиц. Их создают коммерческие банки.
Как создаются деньги в коммерческих банках
Например, если открыть в банке вклад и положить на него 1 000 000 рублей, деньги принадлежат вкладчику. Соответственно, в любой момент он вправе закрыть депозит и забрать всю сумму. Также банк выплачивает клиенту проценты за пользование его средствами, допустим, если выдаст другому человеку кредит в размере 150 000 рублей. При этом сумма на счете увеличилась, но физически средств больше не стало. Вкладчик хранит на депозите 1 000 000 рублей и получает проценты. Другой человек взял кредит на 150 000 рублей и тоже уплачивает проценты за пользование средствами.
При этом количество наличных денег не изменилось.
Что влияет на объем наличных средств в экономике государства
На наличные приходится лишь часть от всей денежной массы. На их объем влияют следующие факторы:
- развитость и распространении современных платежных инструментов (банковских карт, оплаты с помощью мобильной связи и Интернета);
- инфраструктура (развитость банкоматной сети, количество платежных терминалов и устройств для оплаты покупок картами);
- масштаб экономики государства и потребности;
- отношение граждан к наличным деньгам.
Жители разных стран по-разному относятся к наличности. Допустим, в Швейцарии охотно расплачиваются купюрами и монетами, а также хранят дома много наличных. Есть масса историй о том, что у кого-то сгорел дом, а вместе с ним — достаточно крупная сумма денег. Но в таком случае можно восстановить остатки обгоревших банкнот по номерам, а Центробанк Швейцарии вернут деньги пострадавшему.
В Швеции предпочитают безналичные способы оплаты. На них приходится свыше 95% от всех операций.
Все больше людей во всем мире отказываются от использования бумажных и металлических денег. Причина в развитии современных платежных инструментов. Сегодня можно оплатить покупку как банковской картой, так и с помощью специального приложения на смартфоне. К примеру, в России за последнее десятилетия количество карт выросло в 2 раза и достигло более 500 миллионов.
Что такое электронные деньги
Электронные деньги — это средства, которые находятся на банковском счете и используются для совершения финансовых операций в Интернете. Также существуют предоплаченные карты и электронные кошельки, которыми тоже можно расплатиться за товары и услуги. Их преимущество заключается в том, что не требуется открывать счет в банке.
Какой объем наличных должен быть в стране
Нет точных показателей, так как они не столько важны. Количество необходимой наличности рассчитывается с учетом динамики, темпов роста или сжатия объеме денежных средств. Обычно подъем экономики приводит к увеличению денежной массы в стране, спад — к снижению.
Например, во время экономического кризиса в 2008-2009 годах объем наличных существенно сократился. Если ситуация нормальная и экономика стабильно развивается, количество денег увеличивается. Таким образом, объем нужной наличности зависит от степени развития экономики.
Однако деньги могут быть лишними. Центробанк контролирует объем денежной массы: если темпы роста наличных превышают прогнозируемые показатели, есть риск повышения инфляции. Регулятор разбирается, почему увеличился объем наличных, из-за неиспользования этих средств экономикой или из-за случайного выброса денег.
Объем наличных в стране не является критичным показателем, но все равно он важен для оценки состояния экономики. ЦБ не управляет денежной массой, не увеличивает или ограничивает ее искусственно — на это влияет экономика.