Кредитная карта и кредит — это финансовые инструменты, позволяющие получить деньги банка в пользование при нехватке собственных. Они существенно отличаются требованиями к потенциальным заемщикам, условиями выдачи средств, порядком погашения задолженности. Расскажем об особенностях кредитки и кредита, чтобы было понятно, в какой ситуации подойдет тот или иной банковский продукт.
Плюсы и минусы кредитной карты
С помощью кредитки можно оплачивать покупки, снимать наличные, переводить деньги и совершать другие операции в пределах одобренного лимита. После погашения долга в полном объеме сумма на балансе возобновляется.
К ключевым достоинствам кредитной карты относятся:
- Минимум требований к заемщикам. Банки выдают карты с кредитным лимитом охотнее, чем потребительские кредиты. Можно подать заявку на выпуск кредитки онлайн и получить ее уже через несколько дней по паспорту.
- Грейс-период (льготный, беспроцентный). Количество дней бесплатного пользования деньгами. Составляет в среднем 2-3 месяца, но может достигать полугода и более. Если погасить долг до окончания грейса, банк не начисляет проценты. Нужно внести хотя бы минимальный платеж (до 10% от остатка задолженности).
- Начисление кешбэка. Действуют выгодные условия программы лояльности для держателей кредитных карт. Возвращается определенный процент с каждой покупки. Это позволяет экономить на повседневных расходных.
Но важно уметь правильно пользоваться кредиткой, так как присутствуют некоторые риски. Например, процентная ставка гораздо выше, чем по потребкредиту. Соответственно, если не вернуть потраченную сумму до окончания грейса, возникнет большая переплата. Также она увеличится из-за штрафов и пени за просрочку. Поэтому нужно осторожно расходовать лимит, не совершать импульсивных покупок и оценить свои возможности по возврату денег.
Плюсы и минусы кредита
Потребительский кредит предполагает получение определенной суммы в долг по фиксированной процентной ставке. Для его погашения необходимо ежемесячно вносить платежи по графику. Они состоят из тела кредита и начисленных процентов.
Основное преимущество потребкредита — возможность одолжить крупную сумму на любые нужды. При этом ставка ниже, чем по кредитной карте. Но нет льготного периода и повторного использования денег.
Однако банк начисляет проценты сразу после выдачи кредита. Не имеет значения, успел заемщик потратить средства или нет. С кредиткой иначе — деньги могут находиться на счете до тех пор, пока не понадобится. Если не совершать никаких операций или погашать задолженность в течение льготного периода, не нужно платить за пользование деньгами.
Что лучше — кредитка или обычный кредит
При выборе финансового продукта следует учитывать конкретные обстоятельства и потребности. Если нужна крупная сумма на длительный срок, выгоднее взять потребительский кредит.
Если хочется регулярно пользоваться кредитными средствами, не платить за это и получать кешбэк, подойдет кредитка. Необходимо лишь своевременно вносить минимальный платеж и возвращать потраченную сумму до окончания беспроцентного периода.