Банки не всегда интересуются у заемщика, на что он планирует потратить полученные деньги. Это касается нецелевых программы кредитования. Но условия по ним не очень привлекательные: процентные ставки выше, срок погашения короче, а максимальная сумма меньше. Если хочется взять банковский кредит на лучших условиях, стоит рассмотреть целевой кредитный продукт.
Что означает цель кредита
Цель кредита — это товар или услуга, на которые человек собирается потратить полученные средства. Например, на оплату образование, медицинское обследование, путешествие, организацию свадьбы или покупку бытовую технику. Целевое кредитование не всегда предполагает выдачу денег заемщику на руки. Иногда банк переводит их получателю товара или услуги, в том числе в случае с ипотекой и автокредитом.
На что можно получить деньги
Взять потребительский кредит можно на любые нужды. Если предполагается зачисление денег на счет клиента или выдача ему наличных денег, он может потратить их на что угодно — от приобретения автомобиля до оплаты образования.
Также есть специальные программы, в рамках которых не предусмотрено расходование кредитных средств на свое усмотрение.
На что банки охотно выдают кредиты
В целом кредитно-финансовой организации не интересно, на что клиент потратит деньги. Главное, чтобы он ответственно выполнял обязательства и не допускал просрочки платежей. Однако кредитор оценивает риск невозврата средств, в том числе по указанной заявителей цели получения ссуды.
Лучший вариант — указать конкретный товар или услугу, который будет оплачен с помощью полученных кредитных средств. Желательно, чтобы это было что-то полезное. Например, лечение или обучение, а не поездка за границу или организация торжественного мероприятия.
Для физических лиц
Банки предлагают физическим лицам широкий выбор программ кредитования:
- Лечение.
- Обучение.
- Покупка автомобиля.
- Приобретение товара (мебель, бытовая техника и др.).
- Покупка недвижимости.
Это лишь самые распространенные цели получения заемных денег. Доступно огромное количество видов целей. К примеру, есть программа «Кредит на подготовку к школе».
Для юридических лиц
При заполнении заявки на оформление кредитования юридические лица могут указать следующие варианты:
- Выполнение каких-либо работ.
- Реконструкция/приобретение основных фондов. Сюда входит покупка оборудования, недвижимости и прочего ценного имущества.
- Увеличение оборотных средств (например, для приобретения большой партии товара).
- Выдача заработной платы (обычно это краткосрочные кредиты для покрытия кассовых разрывов).
Стоит проконсультироваться с юристами и уточнить, что следует указать в цели получения кредита. Не стоит указывать «кредит на развитие бизнеса», так как сотрудники банка могут по-разному оценивать данную формулировку.
Как правильно указать цель получения кредита
Не существует единых требований к оформлению заявки. Одну финансовую организацию устроит формулировка «образование» или «покупка бытовой техники», а в другой потребуется конкретизировать тип услуга или товары, в том числе указать название образовательного учреждения или сведения о технике (тип, производитель, модель). Лучше отказаться от общих фраз и подробно написать о назначении денег.
Что лучше не указывать в качестве цели
Еще относительно недавно банки не интересовались у клиентов, для чего они берут потребительские ссуды. Они быстро одобряли заявки и выдавали им нужную сумму. Сейчас все иначе: в связи с высокими рисками невозврата любое финучреждение хочет удостовериться в том, что заемщик берет деньги в долг на нормальные цели.
Конечно, после получения отказа в одном банке можно подать запрос в другой и в итоге получить нужную сумму. Но на это требуется время. Чтобы минимизировать вероятность отказа, не стоит указывать в анкете:
- Отдых или поездка в другую страну. В этом случае банк рискует не вернуть свои деньги, если человек решит не возвращаться из-за границы и перестанет вносить платежи по кредиту.
- Проведение праздника в пределах РФ. Раньше шанс одобрения свадебного кредита был невысокий, а теперь он приближен к 0%.
- Создание и развитие стартапа, если отсутствует большой опыт в предпринимательстве.
- Закрытие задолженностей перед другими кредиторами. При указании такой цели заявитель сообщает банку о своей ненадежности.
Если хочется потратить средства на одну из перечисленных целей, стоит оформить нецелевую программу кредитования или выбрать предложение без проверки расходования средств. Также следует узнать, на что можно получить краткосрочную ссуду. Такой вариант тоже подойдет, если нет желания сообщать кредитору об истинном назначении кредитных денег.
Какую цель стоит указать при оформлении кредита в банке
Обычно потенциальные заемщики интересуются, на что охотнее всего банки выдают кредиты и что лучше указать вместо реального назначения денежных средств. Следует учитывать некоторые моменты.
Предоставлять кредитору только достоверные данные. Важно указывать в анкете реальные сведения. Если в ходе проверки выяснится факт, что в заявке была указана неправда, заемщик столкнется с неприятными последствиями: тщательная проверка до выдачи денег, отказ в обслуживании и занесение в черный список.
Если хочется повысить вероятность одобрения заявки и не хочется врать кредитору, то достаточно лишь конкретизировать назначение кредитных денег. К примеру, указать не «приобретение техники», а «покупка компьютера».