По закону россияне вправе досрочно погасить практически все виды кредитов. Речь идет о возврате раньше срока денег, полученных для личных и семейных нужд, а не предпринимательских целей. Расскажем о нюансах досрочной выплаты кредита и как получить максимум выгоды от процедуры.
Частично и полное досрочное погашение
При частичном досрочном погашении заемщик выплачивает банку комфортную для себя сумма. Однако она должна превышать размер предстоящего платежа, указанного в графике. Это позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа или срок выплаты долга. Как правило, банки предоставляют возможность выбрать одну из опций на свое усмотрение или предлагают только уменьшение платежа.
Полная «досрочка» предполагает полное погашение задолженности одним платежом. Перед этим следует уточнить остаток долга. Это можно сделать дистанционно через личный кабинет в приложении или интернет-банке либо при личном посещении офиса финансово-кредитной организации. От самостоятельных расчетов лучше отказаться, так как высок риск допустить ошибку и остаться должником перед кредитором.
Как правильно погасить кредит раньше срока
Обычно деньги в счет досрочной выплаты долга списываются в день подачи заявления, в том числе в выходной или праздник. Соответственно, понадобится уплатить проценты только за реальный срок пользования деньгами.
В соответствии с Гражданским кодексом у россиян есть право на досрочную выплату кредита в любой момент. Однако заемщик должен сообщить об этом в банк минимум за месяц до предстоящей даты «досрочки», если иные условия не обозначены в договоре.
Однако для некоторых банков это формальность. Они идут навстречу клиентам и сразу принимают заявление. Но другие финансово-кредитные организации строго соблюдают правило об их 30 днях, так как за это время клиент может передумать и захочет потратить эту сумму на другие нужды.
В некоторых банках досрочное погашение привязывается к дате внесения очередного платежа. Из-за этого заемщик переплачивает за проценты, так как они продолжают начисляться ежедневно.
Поэтому стоит внимательно прочитать договор, чтобы заранее узнать обо всех нюансов взаимодействия с кредитором.
Многие банки предлагают внести платеж досрочно дистанционно. Нужно авторизоваться в личном кабинете через интернет-банк или мобильное приложение, затем перейти внести платеж, минимум на 30% превышающий ежемесячный взнос. Далее можно ознакомиться с точной суммой частичного или полного досрочного погашения, а также с размером предстоящего платежа при частичной выплате долга. При этом при подаче заявления в офисе можно внести любую сумму сверх минимального платежа.
Что еще нужно знать о данной процедуре
Есть еще ряд нюансов, о которых следует узнать до досрочного погашения кредита:
- В соответствии с ГК РФ банки не имеют право взимать комиссии и штрафы за исполнение обязательств по договору раньше срока. Если требуют уплатить дополнительную сумму, это незаконно.
- Сам факт досрочного погашения кредита не ухудшает кредитную историю. Наоборот, это свидетельствует о высокой платежной дисциплине и снижении долговой нагрузки человека.
- Если при получении кредита была оформлена страховка, при досрочном погашении можно вернуть часть суммы за нее. В этом случае плата за пользование услугой будет пересчитана за фактический срок. Уточнить условия можно в банке и страховщика. Обычно требуется подача заявление на возврат денег.
Также важно знать, что по закону банки и МФО не имеют право отказать в приеме заявления на досрочную выплату кредита. При отказе нужно требовать обосновать его в письменном виде. С этим документом можно обратиться в суд.