Личный финансовый план помогает достичь желаемого без чрезмерной экономии и даже без роста дохода. Расскажем, как с помощью этого инструмента купить новую машину, отправиться в путешествие, сделать ремонт в квартире или достичь другой цели.
Формулирование четких целей
Первый шаг — трансформация абстрактных желаний в конкретные цели. Это необходимо для определения суммы, которая потребуется для их достижения. Допустим, скоро родится ребенок, поэтому хочется купить новую машину. Чтобы мечту преобразовать в цель, нужно:
- Определить характеристики автомобиля: размер багажника, экономичность двигателя, габариты салона и т.д.
- Ознакомиться с актуальными моделями и подобрать наиболее подходящие варианты.
- Сравнить несколько предложений. Например, можно рассмотреть трейд-ин или льготную кредитную программу для снижения расходов.
- Выбрать срок достижения. Предположим, что на покупку авто не хватает 200 000 рублей, а она нужна уже через 6 месяцев, так как родится ребенок.
Цель выглядит так: накопить 200 000 рублей за полгода на покупку машины. Аналогично и с другими желаниями — необходимо трансформировать их в цели, чтобы все грамотно спланировать.
Расстановка целей по приоритетности
Далее понадобится распределить цели по срочности и важности, ведь быстро накопить на все необходимое не получится. К примеру, кроме нового авто хочется купить квартиру с отдельной комнатой для ребенка. Еще в мечтах поставить домашний кинотеатр в гостиной, а летом отправиться на море. После расстановки приоритетов может оказаться, что целесообразнее отложить отпуск на осень, так как цены на путевки снизятся. Своя комната малышу понадобится только в три года — зато будет время на накопление первоначального взноса по ипотеке. А в домашнем кинотеатре вообще нет необходимости.
Итак, получится список целей по приоритетности, со сроками достижения и суммами.
Оценка бюджета
Необходимо оценить свои доходы и расходы. Это позволит понять, какую сумму получится откладывать ежемесячно. Нужно посчитать, сколько средств нужно на достижение цели к выбранному сроку, затем разделить ее на количество месяцев. Тогда будет понятно, хватит ли денег.
Пример: нужно 200 000 рублей через 6 месяцев на покупку автомобиля, поэтому нужно откладывать около 33 000 рублей в месяц. На отпуск понадобится примерно 80 000 рублей через 8 месяцев — это дополнительные 10 000 рублей. Аналогичным образом останется оценить остальные цели.
Поиск дополнительных источников финансирования
Если не хватает денег на достижение всех важных целей, можно взять кредит или займ.
Для выбора подходящей программы следует сравнить условия в разных банках. Следует обратить внимание на процентные ставки, стоимость страховки и другие параметры, влияющие на стоимость обслуживания долга.
Главное помнить о правильном распределении дохода, чтобы средств хватало на покрытие текущих расходов и накопление на достижение целей. В идеале на платежи по кредитам должно уходить не более 30% от ежемесячного заработка.
Можно рассмотреть и другие источники финансирования. Например, можно найти подработку или оптимизировать траты. Даже если отказаться только от ежедневного кофе за 250 рублей по пути на работу, за год экономия составит 62 500 рублей. Немного добавить к этой сумме, и хватит на поездку на море.
Далее следует скорректировать свой финансовый план с учетом предстоящих платежей кредиторам, дополнительных доходов и сокращенных расходов.
Выбор инструментов для приумножения сбережений
Если времени достаточно, лучше накопить деньги самостоятельно с помощью различных финансовых инструментов. Следует выбирать их с учетом потенциальной доходности, рисков и сроков.
К примеру, облигации федерального заема выгоднее инвестировать минимум на 3 года, банковский вклад — самый безопасный и надежный инструмент сбережения и приумножения средств без риска потери вложений (если банк обанкротится, Агентство по страхованию вкладов компенсирует деньги в течение пары недель).
Нет смысла просто держать деньги дома, так как они постепенно обесценятся из-за инфляции.
Инвестирование средств в долгосрочные финансовые инструменты тоже необходимо отметить в своем плане.
Как правильно составить финансовый план?
Итак, для составления оптимального финансового плана понадобится:
- Четко сформулировать цели с указанием нужных сумм и сроков достижения.
- Расставить цели по важности и срочности (главное правильно оптимизировать бюджет, чтобы хватило средств на покрытие текущих и непредвиденных расходов).
- Подобрать подходящие способы достижения запланированного.
- Вести учет доходов и расходов, чтобы объективно оценивать свое финансовое состояние.
Чтобы достичь целей в запланированные сроки, нужно избегать импульсивных покупок. Если захотелось что-то купить, нужно указать это в плане и взять паузу на несколько дней. Возможно, окажется, что на самом деле нет необходимости в покупке.
Как достичь запланированного?
Составление личного финансового плана — это лишь начало. Важно строго его придерживаться. Первое время будет сложно, так как придется постоянно бороться с соблазном потратить лишнее. Постепенно накопление средств войдет в привычку.
Главное, чтобы денег хватало на все необходимое. Следует рассчитать ежемесячные расходы на продукты, проезд, топливо, оплату коммунальных услуг, внесение платежей по кредитам и т.д. Необходимо установить лимиты для всех статей расходов и укладываться в них.
Если не сразу получится, можно скорректировать план, например, сократить часть трат или найти дополнительный источник дохода. Важно не брать денег из «копилки», иначе реализация целей займет больше времени.
Все доходы и расходы нужно вносить в план. Это позволит правильно распоряжаться деньгами и избегать импульсивных покупок. Также можно установить специальное мобильное приложение, чтобы финансовое планирование стало комфортнее.