Желание избавиться от кредитной карты может возникнуть по разным причинам. Переплата по ней может обходиться дорого, или нашлось более выгодное предложение. Независимо от ситуации недостаточно просто заблокировать или выкинуть пластик. Важно правильно закрыть его, иначе можно столкнуться с неприятными последствиями. Процесс схож с закрытием стандартного потребкредита: следует полностью погасить задолженность, затем закрыть счет. Тогда банк не перевыпустить карту автоматически, не спишет плату за годовое обслуживание и дополнительные сервисы.
Какие ошибки допускают заемщики при закрытии кредитки
Самая распространенная ошибка — думать, что после погашения долга можно просто не пользоваться карточкой, тогда она автоматически деактивируется. Кто-то даже разрезает пластик, чтобы он перестал действовать. Но спустя время кредитор присылает СМС о наличии просроченной задолженности, начисленных пени и штрафах.
Это происходит из-за того, что сам физический носитель (пластик) привязан к банковскому счету. Поэтому даже при его утере или порче счет продолжает быть активным вместе со всеми подключенными услугами.
Еще люди полагают, что карточка становится недействительной после истечения срока годности, указанного на лицевой стороне. Однако данная дата означает лишь срок окончания работы самого носителя. Следовательно, счет остается активным даже если финансовая организация не перевыпустила кредитку автоматически.
Откуда долг на кредитной карте, которая не используется
Причины появления задолженности могут быть следующие:
- Списание платы за обслуживание пластика. Обычно она годовая, но может быть и ежемесячной в зависимости от конкретного банка и тарифа. При этом плата может взиматься даже в том случае с «бесплатными» картами. Как правило, обслуживание в 0 рублей доступно лишь при совершении покупок на определенную сумму в месяц. Поэтому если не пользоваться кредиткой, то она становится платной. Из-за этого постепенно копится задолженность.
- Списание оплаты за услуги. Например, СМС-оповещения об операциях по счету, страховка, мобильный банк и др. Обычно стоимость дополнительных услуг невысокая, но этой суммы достаточно для достижения отрицательного баланса.
- Начисление процентов по пост-схеме. То есть, в следующем месяце. Если полностью погасить долг, к примеру, 31 июля, то проценты за июль начисляются только в начале августа. Владелец кредитки не внес ежемесячный платеж, поэтому появляется «минус». Поскольку образовалась просрочка, банк начисляет штраф, а также пени за каждый день просрочки. Это приводит к значительному увеличению долга.
Как правильно закрыть кредитную карту
Для этого необходимо закрыть счет, который к ней привязан. В некоторых кредитно-финансовых организациях требуется прийти в отделение, в котором была выдана карта. Но большинство банков предлагают посетить ближайший офис или подать заявление дистанционно.
Для закрытия кредитки в отделении кредитно-финансовой организации необходимо взять с собой карту и паспорт. Потребуется заполнить заявление и полностью погасить задолженность. Далее менеджер уничтожит пластик, поэтому он станет недействительным.
Аналогичный алгоритм действий необходимо выполнить в том случае, если хочется закрыть кредитку с истекающим сроком действия. Также понадобится подать заявление об отказе от перевыпуска пластика.
Рассмотрение заявления о закрытии счета требует определенного времени. Как правило, 1-1,5 месяца. Но не стоит дожидаться завершения процедуры, а сразу запросить справку об отсутствии долга.
Обязательно ли брать справку о закрытии счета
Она станет подтверждением отсутствия долговых обязательств перед кредитором. Данный документ станет доказательством закрытия задолженности при возникновении претензий со стороны банка. Например, если сотрудник банка внес данные в систему с ошибкой, поэтому через некоторое время отобразился просроченный долг.
Но не все кредитно-финансовые организации выдают такую справку сразу. Его можно получить лишь после полного закрытия счета. Желательно хранить данный документ в течение трех лет, то есть до истечения срока исковой давности.
Можно ли закрыть счет дистанционно
Во многих банках предусмотрена такая возможность. Необходимо скачать бланк заявления с официального сайта кредитно-финансовой организации, заполнить его и отправить через Почту России. Некоторые организации предлагают закрыть счет кредитной карты через контакт-центр. В таком случае тоже сначала следует полностью погасить долг и отключить дополнительные услуги. Обычно на закрытие счета требуется около 45 дней, после чего останется только получить справку об отсутствии долга. Сам пластик нужно уничтожить самостоятельно.