У друзей или родственников порой возникает потребность в деньгах; но не стоит спешить отвечать на каждую просьбу о помощи — иначе высок риск лишиться средств навсегда. Как же одалживать правильно?
Оценить вероятность возврата
Для начала стоит осторожно спросить у человека, знает ли он о кредитах и микрозаймах — возможно, ему нужно просто объяснить, как взять в долг у банка или микрофинансовой организации. Стоит рассказать, к примеру, о кредитках с грейс-периодом, позволяющим пользоваться одобренным лимитом бесплатно — при своевременном погашении задолженности проценты начислены не будут.
Если же человек имеет плохую кредитную историю или у него высокая долговая нагрузка из-за множества займов и кредитов, то важно понять: вероятность, что одолженные деньги будут возвращены, крайне низка. Такие люди не умеют обращаться с финансами, поэтому стоит отказать — лучше прослыть скупым, зато сохранить свои сбережения.
Составить расписку или договор займа
Иногда все же возникает желание оказать близкому финансовую поддержку; но вне зависимости от того, насколько надежным он кажется, стоит составить либо расписку (при передаче менее 10 000 рублей), либо договор займа (если было решено выдать более крупную сумму): первый документ должник может оформить самостоятельно, а второй — вместе с кредитором.
Без документального подтверждения передачи денег доказать суду свою правоту впоследствии будет крайне сложно. В расписке или договоре займа нужно указать:
- персональные данные каждой из сторон (ФИО, адрес проживания, дату рождения и прочее);
- сумму долга;
- место и дату передачи средств (а также способ — наличный или безналичный: во втором случае можно написать номер карты или счета, на который были перечислены деньги);
- максимальный срок возврата;
- персональные данные свидетелей (если было решено их привлечь).
Также каждой стороне необходимо поставить подписи.
При желании можно указать и дополнительные условия: проценты (на уровне инфляции или средней ставки по вкладам), способ погашения долга (одним платежом или частями), условия досрочного погашения (в этом случае должнику может быть предоставлена скидка по процентам), штрафные санкции (например, при нецелевом использовании средств — если они были потрачены не на лечение, а на покупку нового смартфона) и прочее.
Если должник получил менее 100 000 рублей и в документах не упоминается ставка, под которую были выданы средства, то суд по умолчанию будет считать займ беспроцентным, а если сумма больше, то должника обяжут заплатить проценты — последние будут рассчитаны по ключевой ставке, установленной ЦБ РФ в период пользования полученными деньгами.
Расписку или договор займа лучше заверить у нотариуса — особенно при выдаче крупной суммы (это заставит заемщика более ответственно отнестись к исполнению своих обязательств). Обычно услуга обходится не более чем в 2 000 рублей — но все зависит от суммы, передаваемой должнику.
Обращение к нотариусу крайне желательно, поскольку он:
- разъяснит сторонам условия соглашения;
- проверит расписку или договор займа и убедится, что при составлении документа не было допущено ошибок и что были указаны все необходимые данные;
- порекомендует, какие условия еще стоит включить в соглашение.
Также нотариус подтвердит, что обе стороны подписали документ добровольно, а не под чьим-либо воздействием: при необходимости весь процесс может быть снят на видео, благодаря чему должнику впоследствии будет крайне сложно оспорить соглашение.
Иногда деньги выдаются в долг под залог какого-либо ценного имущества — например, автомобиля или квартиры: в таком случае потребуется составить еще и договор залога, который тоже следует заверить нотариально (а желательно — еще и зарегистрировать в Росреестре).
Если заемщик не вернет деньги в срок, то расписку или договор займа не нужно нести в суд: документ можно сразу же передать в ФССП, после чего судебные приставы приступят к принудительному взысканию задолженности. Хранить бумаги следует в надежном, недоступном для посторонних месте — до тех пор, пока одолженные средства не будут возвращены.
Передавать средства безналичным способом
Одалживать деньги наличными не стоит: доказать, что они действительно были переданы заемщику, будет непросто. Лучше всего перевести средства на карту или счет: тогда в случае необходимости удастся предоставить суду чек из мобильного приложения банка или справку от кредитно-финансовой организации — в качестве подтверждения своей правоты.
Также рекомендуется указать в комментарии к переводу назначение платежа — например, «выдача средств в долг», — дату составления и подписания расписки или договора займа.
Что делать, если долг не вернули
Даже близкий человек не всегда добросовестно исполняет свои финансовые обязательства. Если была составлена и заверена расписка или договор займа, то сначала нужно отправить должнику заказное письмо с уведомлением о намерении взыскать средства по исполнительной надписи, которую выдает нотариус.
Если деньги не были возвращены в течение 14 дней, нужно обратиться к любому нотариусу с паспортом, распиской или договором займа, копией заказного письма и уведомлением о его вручении — для получения исполнительной надписи, которая передается в ФССП.
Иногда соглашение с должником составляется, но не заверяется нотариально — в таком случае придется подавать иск в суд по месту проживания ответчика: это можно сделать в первый же день просрочки.
Но сначала стоит попробовать направить заемщику заказное письмо — возможно, он испугается и сразу вернет деньги. Если же этого не произойдет, то потребуется запастись терпением: рассмотрение дела может занять много времени — год, а то и больше.
Если же нет никакого документального подтверждения факта передачи денег, останется только подать в полицию заявление о мошенничестве — с указанием всех персональных данных должника и обстоятельств дела. По возможности следует предоставить любые доказательства — квитанции, чеки, скриншоты переписки, записи телефонных разговоров.
Заемщика вызовут на допрос — и этого часто бывает достаточно, чтобы он оперативно вернул деньги. Если же должник не признается в получении средств, то доказать факт мошенничества будет очень сложно; в ином случае можно будет предоставить суду протокол допроса в качестве подтверждения своей правоты.