Кроме официальных кредиторов на финансовом рынке орудуют мошенники. Они привлекают клиентов заманчивыми предложениями и используют множество других уловок. Чтобы избежать неприятностей, важно научиться вычислять нелегальные кредитно-финансовые организации. Расскажем, как это сделать, и приведем рекомендации для тех, кто стал жертвой обмана.
Кто такие черные кредиторы
Право на предоставление денег в долг под проценты есть у банков, микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов (КПК и СКПК) и ломбардов.
Если у организации нет лицензии или специального разрешения на работу от Центробанка, это черный кредитор. При обращении в подобные организации люди сталкиваются с различными последствиями, в том числе завышенными процентными ставками, выбиванием долгов незаконными методами, потерей средств и имущества.
Чем опасны нелегальные кредиторы
Легальные организации ведут деятельность в соответствии с действующим законодательством. В частности, они соблюдают требование ЦБ касательно предельной процентной ставки и итоговой переплаты за весь срок кредитования.
Если компания осуществляет деятельность незаконно, есть риск столкнуться с огромной переплатой по процентам. В случае с белым кредитором все иначе: он сообщит о просрочке платежа посредством звонка или отправки электронного письма, либо решит проблему с невозвратом денег в судебном порядке. При этом сотрудник банка, МФО или иной организации не станет угрожать должнику. Черные кредиторы запугивают заемщиков и угрожают им. Также они могут выбивать долги с применением физической силы, в том числе действуя через родственников должника.
Чтобы не столкнуться с такими проблемами, важно обращаться только в надежные компании. Если отказали в займе и хочется обратиться к нелегальному кредитору, стоит оценить все риски. Деньги не решат проблему, а лишь усугубят ситуацию — как минимум, придется существенно переплатить из-за завышенной ставки. А если не погасить долг в срок, последствия будут серьезнее.
Если возникнут сложности с погашением задолженности перед легальным кредитором, можно договориться с ним о реструктуризации (изменении условий договора). Также можно пройти процедуру банкротства, если нет возможности исполнять долговые обязательства. Черные кредиторы не идут навстречу должникам, а применяют незаконные методы выбивания долгов.
Какие схемы используют черные кредиторы
Заемщиков обманывают разнообразными способами. Чаще всего применяются такие схемы:
- Требование предоплаты. Мошенники могут запросить деньги за выдачу займа, проверку кредитной истории, оформление страховки, оплату нотариальных услуг и прочие услуги. После получения денег кредитор исчезает.
- Использование персональных данных. Потенциальный клиент предоставляет полный пакет документов. Если они окажутся в руках мошенников, они смогут оформить кредит от имени жертвы. Также злоумышленники часто запрашивают данные карт, в том числе CVC/CVV-коды, а затем крадут все средств со счетов.
- Подмена договора. Реальные условия отличаются от заявленных, например, в договоре не обозначена дата погашения задолженности. В итоге от заемщика могут потребовать вернуть сумму в полном объеме даже на следующий день после заключения сделки.
Как вычислить черного кредитора
Первым делом нужно проверить, числится ли организация в списке на сайте Центробанка. Если ее там нет, значит она осуществляет деятельность незаконно. Однако даже если наименование компании есть на сайте ЦБ РФ, важно проявить бдительность.
Часто нелегальные кредиторы маскируются под легальные организации. Для этого они создают сайты банков или МФО с аналогичным названием, логотипом и дизайном. Но разница в адресе платформы, контактах и, конечно, условии выдачи денег. Именно поэтому следует убедиться в надежности ресурса.
Можно проверить легальность кредитора через поисковые системы «Яндекс» и Mail.ru. Возле сайтов официальных организаций находится синий кружок с галочкой. Если портал не промаркирован, лучше не переходить на него, так как он может быть создан мошенниками.
Также для того, чтобы избежать обмана, нужно внимательно ознакомиться с договором перед его подписанием. Законом предусмотрены правила его оформления. Например, на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке должна быть указана полная стоимость кредита (займа). Еще должна быть отдельная таблица со всеми условиями.
Нелегальные компании не соблюдают эти требования. Обычно договор состоит всего из 1-2 листов и содержит двусмысленные формулировки. Кроме того информация прописана мелким шрифтом.
Если нет уверенности в прозрачности условий, не стоит спешить с подписанием договора — по закону на это отводится 5 дней. Однако черные кредиторы не дают времени на раздумья, а уговаривают человека подписать документ прямо сейчас. Они могут утверждать, что предложение действует только сегодня, а завтра условия будут менее выгодными. Такая настойчивость должна насторожить.
Обычно черные кредиторы заманивают клиентов выгодными условиями, но договор не соответствует обещаниям. Именно поэтому важно внимательно все изучить. Лучше отказаться от сделки при обнаружении двусмысленных формулировок или расхождении реальных условий с теми, что озвучил менеджер.
Многие нелегальные компании ориентированы на людей, у которых нет возможности погасить задолженность. Они выдают им деньги под символический процент, но просят предоставить дополнительные гарантии их возврата, например, имущество в качестве залога. Но кредитор заинтересован в том, чтобы клиент не погасил долг, поэтому договор содержит какую-либо уловку. Например, график выплат может быть таким, что заемщик не сможет вернуть деньги в полном объеме к установленному сроку.
Что делать тем, кто стал жертвой черного кредитора
Необходимо подать жалобу в Центробанк, а также подать заявление в полицию. Если черный кредитор пытается взыскать просроченный долг, в том числе с привлечением коллекторов, следует сообщить об этом в ФССП. Если компании не оказалось в реестре или она работает легально, но действует незаконно, следует обратиться к правоохранителям и сообщить о нарушении в интернет-приемную ЦБ. Важно не умалчивать о случившемся и защитить свои права.