Если пришло SMS о странном списании средств, значит, «пластик» или его данные оказались у мошенников. Нужно срочно заблокировать карточку и сообщить в банк о несанкционированной транзакции не позднее следующего дня после ее обнаружения. Если клиент выполнил правила безопасности при использовании карточки, тогда у него есть шанс на возврат украденного.
Расскажем подробнее, как правильно действовать и в каком случае можно ли рассчитывать на возврат денег.
Шаг №1. Блокировка карты
Чтобы злоумышленники не смогли украсть остатки средств, необходимо срочно заблокировать карту любым из способов:
- Через приложение или интернет-банк. Алгоритм действий примерно одинаковый: найти нужный продукт в списке и кликнуть на кнопку «Заблокировать». Возможно, потребуется ввести код из СМС, чтобы подтвердить действие.
- По телефону горячей линии. Номер контакт-центра банка можно посмотреть на его официальном сайте. Также он может быть указан на обратной стороне «пластика». Желательно сохранить контакт в телефоне, чтобы была возможность экстренно связаться со техподдержкой. С целью идентификации личности звонящего оператор попросить сообщить паспортные данные, кодовое слово и код из SMS.
- По SMS. Понадобится отправить определенное слово, к примеру, «блокировка», на короткий номер банка, а через пробел ввести последние 4 цифры номера карточки. Далее останется отправить еще одно сообщение с полученным кодом.
- В офисе финансово-кредитной организации. Можно не только заблокировать «пластик», но и подать заявление на возврат украденных средств. При себе необходимо иметь оригинал паспорта.
Шаг №2. Уведомление о краже и требование вернуть средства
В соответствии со ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» клиент может рассчитывать на возврат средств, если он:
- Сообщил о произошедшем не позднее следующего дня после того, как пришло оповещение о списании. Если прошло больше времени, банк откажет в исполнении требования.
- Безопасно пользовался карточкой. Например, не хранил ПИН-код рядом с картой или не писал его на «пластике», не называл платежные реквизиты третьим лицам, не отравлял фотографии карты в мессенджерах, соцсетях или по электронной почте. Если правила нарушены, вернуть украденное не удастся.
Все способы уведомления о краже прописаны в договоре. Однако важно действовать незамедлительно, поэтому лучше уточнить информацию в контактном центре финансово-кредитной организации.
Однако в любом случае понадобится посетить офис банка для подачи заявления о несогласии с операции и с требованием вернуть украденные средства. Нужно сохранить копию заявления с отметкой о его принятии.
Также нужно обратиться в полицию и сообщить все подробности произошедшего. Эти сведения помогут оперативно найти злоумышленников.
Банк проведет проверку совместно с платежной системой. Если преступники орудовали в РФ, расследование займет до 30 дней, за рубежом — до 60 дней.
По окончании проверки сотрудник банка сообщит о решении. Если клиент не нарушил условия использования карты и своевременно опротестовал операцию, тогда ему вернут деньги.
Однако может быть и другой сценарий развития событий.
Банк долго не перечисляет деньги
В договоре прописан срок возврата средств, к примеру, 30 календарных дней. Если к этому моменту банк не перевел деньги, можно решить проблему через суд.
Однако если договор не содержит информацию о сроке перечисления средств, финансово-кредитная организация обязана действовать в соответствии со ст. 314 ГК РФ — вернуть деньги в «разумный срок», то есть в течение 7 дней после предъявления требований клиентом. Если деньги не поступили на счет в этот срок, придется снова обратиться в банк. Заявление должно содержать ссылку на требование, прописанное в Гражданском кодексе.
Банк отказал в возврате средств
В данной ситуации нужно потребовать от банка письменно обосновать причину отказа в возврате денег. Если банк не выдаст письменный отказ или он окажется формальным, тогда придется обратиться в суд. Если выполнены условия безопасности при использовании карты и срок уведомления о несанкционированном списании, тогда удастся вернуть деньги.
Банк не сообщил о списании денег — что делать?
Закон обязывает банки информировать своих клиентов обо всех операциях по картам. В договоре указано, как именно он должен это делать. Например, по СМС, с электронных письмах или другими способами.
Если кто-то украл деньги, а банк не уведомил о списании, он должен компенсировать потери даже в том случае, если о пропажа была обнаружена спустя месяц или даже год. Необходимо подать заявление в банк с требованием вернуть украденные средства. Если поступит отказ, придется действовать через суд.
Как предотвратить кражу денег с карточки?
Чтобы защитить деньги от мошенников, важно соблюдать следующие правила:
- Следить за операциями. Можно активировать СМС-информирование, чтобы сразу узнавать обо всех операциях по счету. Пользователи банковских приложений могут подключить бесплатные push-уведомления. Но следует учесть, что они будут приходить лишь при подключении к Интернету. Если пуш пришел гораздо позже, можно не успеть своевременно уведомить банк о подозрительном списании.
- Никому не сообщать ПИН-код, код с оборотной стороны карточки и другие конфиденциальные данные. Например, звонящий представился менеджером, сотрудником службы безопасности или техподдержки банка, и сообщил, что карточка заблокирована. Далее он попросил называть полные реквизиты карты, включая код с оборотной стороны. Ни в коем случае нельзя сообщать ему секретные данные. Настоящие сотрудники финансово-кредитных организаций никогда не просят назвать ПИН-код, CVC/CVV-код и другие конфиденциальные сведения.
- Не позволять продавцам и официантам уносить карту для оплаты на кассе. Карта всегда должна быть в поле зрения. Также следует прикрывать клавиатуру рукой при вводе ПИН-кода в банкомате или терминале. Стоит проследить, чтобы не было видно вводимых цифр с камер наблюдения.
- Совершать покупки и платежи только на надежных сайтах.
- Не переходить по ссылкам из сомнительных сообщений и электронных писем.
- Всегда перепроверять сведения о блокировке карточки, отмене транзакции и прочих проблемах. Для этого следует позвонить в службу поддержки банка.
С сентября 2018 года у банков есть право на приостановку сомнительных переводов и платежей, то есть или поведение клиента нетипичное. Например, попытка расплатиться карточкой за границей, снятие крупной суммы или отправка средств сразу нескольким людям. В этом случае банк временно заблокирует карточку.
На сайте ЦБ РФ можно ознакомиться с полным перечнем признаков сомнительных операций. При этом банки могут дополнить его своими критериями оценки на основании ранее совершенных транзакций.
Если банк оценил операцию как подозрительную, он связывается с держателем «пластика», чтобы узнать, имеет ли он отношение к платежу или переводу. Если да, тогда транзакцию одобрят, если нет — предложат оформить перевыпуск карточки. Но если не дать ответ в течение 2 дней, банк разблокирует карту и проведет операцию.