Если держатель кредитки не вносит минимальный платеж своевременно, образуется просрочка. На следующий день после пропуска установленной банком даты начинают начисляться штрафы и пени.
Возникновение просрочки грозит и множеством других негативных последствий, в том числе ухудшением кредитной истории и даже судебными разбирательствами. Что же нужно знать, чтобы избежать проблем?
Из чего состоит задолженность
Она включает в себя:
- основной долг — сумму потраченных средств;
- проценты — плату за использование денег банка (если держатель не уложился в грейс-период);
- штрафы и пени (начисляются при образовании просрочки);
- плату за дополнительные услуги (к примеру, СМС-информирование или страховку).
Держатель кредитки обязан вносить минимальный платеж каждый месяц. Это нужно делать, даже если действует грейс-период — срок, в течение которого банк не начисляет проценты при условии своевременного погашения задолженности.
Размер минимального платежа разнится в зависимости от банка. Как правило, он не превышает 10% от общей суммы долга.
Вносить нужно сумму не меньше минимального платежа. В ином случае образуется просрочка.
Как узнать размер задолженности и наличие просрочек
Это можно сделать несколькими способами:
- через Интернет-банк или мобильное приложение;
- при помощи СМС-уведомлений (эта услуга, как правило, платная);
- в отделении банка (потребуется взять с собой паспорт для идентификации личности);
- через банкомат (нужно вставить карту, ввести ПИН-код и распечатать выписку, выбрав в меню соответствующую опцию).
Также можно позвонить в службу поддержки банка. Для проверки личности следует назвать паспортные данные и номер кредитки.
Что будет, если не платить по кредитной карте
В таком случае банк может заблокировать возможность совершения операций. Кредиткой нельзя будет рассчитаться в супермаркете или оплатить заказ в Интернет-магазине до полного погашения долга.
Также возможны следующие последствия:
- Начисление штрафов за факт образования просрочки и пеней за каждый день неустойки. Их размер должен быть указан в договоре.
- Требование полного досрочного погашения долга — за нарушение условий договора, к числу которых относится и несвоевременное внесение платежей.
- Судебные разбирательства. Если клиент не пытается найти компромисс и даже не выходит на связь, банку не остается ничего иного, как подать на него иск. Это грозит принудительным взысканием задолженности сотрудниками ФССП — путем ареста счетов и реализации имущества неплательщика.
- Переуступка долга одному из коллекторских агентств. В отличие от банков, они редко предлагают комфортные условия исполнения финансовых обязательств.
Также сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй. Они будут отображаться в КИ держателя карты, что затруднит в будущем оформление, например, ипотеки и даже займов — либо эти продукты будут предоставляться по повышенной ставке: таким образом банки и МФО компенсируют возможные риски.
Что делать, если просрочка уже возникла
Чтобы избежать неприятных последствий, нужно соблюдать следующие советы:
- Как можно скорее связаться с банком (позвонить в службу поддержки или лично посетить отделение). Необходимо объяснить, почему образовалась просрочка — например, из-за сокращения на работе или тяжелой травмы, — а также предоставить подтверждающие документы. Кредитно-финансовая организация охотнее пойдет навстречу клиенту, попавшему в сложную жизненную ситуацию.
- Продолжать вносить платежи хотя бы частично. Так удастся продемонстрировать ответственность и готовность исполнить финансовые обязательства.
- Попросить кредитные каникулы. Банк может предоставить отсрочку платежей на срок до полугода — за это время держателю, скорее всего, удастся восстановить здоровье или найти новую работу.
Также можно подумать о рефинансировании — оформлении нового кредита (причем на более выгодных или удобных условиях — к примеру, по более низкой ставке или на более продолжительный срок) для погашения старого.