Доход бывает активным и пассивным. К первому относится зарплата. Если потерять работу, не будет средств к существованию. Также есть пассивный доход — тот, для получения которого не приходится прикладывать особых усилий. На размер выплат не влияет возраст, работоспособность и иные факторы.
Например, в фильме «Мой мальчик» Хью Грант получает отчисления за песню, написанную его отцом-композитором. Благодаря этому у него нет необходимости в трудоустройстве, так как выплат достаточно для комфортного проживания. Не всем повезло стать богатыми наследниками, поэтому можно рассмотреть альтернативные варианты пассивного дохода.
Сначала необходимо все тщательно спланировать, чтобы постоянно получать деньги на протяжении долгового времени. Сначала понадобится определиться, когда хотелось бы получить доход — через 3, 5 или 10 лет. Также следует рассчитать оптимальный размер выплат и их регулярность. Допустим, пожизненно раз в месяц или раз в пару лет.
Еще нужно продумать схему накоплений: откладывать каждый месяц с зарплаты, с ежегодной премии или разово после получения наследства. Важна реалистичность сроков и сумм. После постановки цели и составления плана понадобится выбрать подходящий финансовый инструмент, который будет приносить прибыль без трудозатрат.
Варианты пассивного дохода
Получать определенную сумму денег без активных усилий можно разными способами. Рассмотрим популярные варианты, их преимущества и недостатки. При выборе источника пассивного дохода следует ориентироваться на свои цели, желания и т.д.
Банковский вклад
Один из самых простых и безопасных способов получения денег. Это гораздо лучше, чем просто хранить деньги дома, так как они обесцениваются из-за инфляции.
Открытие вклада позволяет обеспечить себя гарантированным доходом. Банк будет начислять проценты согласно срокам, прописанным в договоре. Чем больше средств вложить, тем больше будет прибыль.
Так, принято решение положить деньги на депозит под 10% годовых. Чтобы каждый месяц получать, к примеру, 30 000 рублей, нужно положить на вклад более 4 млн рублей. Такую крупную сумму накопить непросто.
Преимущества: стабильные выплаты и надежность, так как деньги застрахованы государством. Если банк обанкротится, вкладчик получает компенсацию основной суммы и процентов в пределах застрахованной суммы (1,4 млн рублей). Если сбережений больше, лучше распределить их по вкладам в разных банках.
Недостатки: низкая доходность, нужно внести на вклад довольно много денег на длительный период.
Негосударственная пенсия и выплаты по программе долгосрочных сбережений
Данный вариант актуален для тех, кто планирует получать деньги без усилий в будущем. Можно подобрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ), заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения или вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Обычно по договорам добровольных пенсий предлагают более гибкие условия, но для участников ПДС предусмотрен ежегодный бонус от государства.
Механизм работы НПФ схож. Нужно делать отчисления, а фонд вложит средства в различные инструменты и будет выплачивать прибыль. Это предотвратит обесценивание накоплений из-за инфляции и приумножит их за определенный срок. После достижения указанного в договоре возраста НПФ будет выплачивать вложенные деньги в виде пенсии.
В рамках программы долгосрочных сбережений выплаты осуществляются спустя 15 лет после заключения договора или с 60 лет для мужчин, с 55 лет — для женщин. Каждый фонд устанавливает свои правила касательно выплат.
Преимущества: деньги застрахованы государством на 2,8 млн рублей. Если сумма больше, лучше разместить их в нескольких фондах. С пассивного дохода в НПФ и по ПДС можно оформить налоговый вычет — уменьшить подоходный налог или вернуть уже уплаченную сумму. Полученные средства можно вложить в НПФ для увеличения размера дальнейших отчислений. Также по программам дополнительных сбережений доступна надбавка от государства в размере до 36 000 рублей в год.
Недостатки: при невысокой доходности накопления частично обесценятся на фоне инфляции. Если досрочно расторгнуть договор, не выплатят прибыль и даже могут не вернуть вложения. Именно поэтому важно все внимательно изучить перед подписанием договора.
Инвестиции в ценные бумаги
Если вложить сбережения в покупку ценных бумах, удастся получать больший доход, чем по депозиту и вложениям в НПФ. Но важно запомнить: чем крупнее потенциальная прибыль, тем выше риски.
Начинающим инвесторам лучше выбрать менее рискованные инструменты. Например, можно приобрести государственные облигации, акции крупных надежных предприятий или паи инвестиционных фондов (ПИФов).
Первым делом следует все грамотно спланировать: выбрать срок инвестиций, определиться с регулярностью торгов и приемлемым уровнем убытков. Далее необходимо составить план и строго его соблюдать.
Преимущества: инвестор сам выбирает ценные бумаги для приобретения. Если все грамотно спланировать, удастся обеспечить себя большим доходом, чем по банковским депозитам и вложениям в НПФ. При покупке бумаг через индивидуальный инвестиционный счет можно оформить налоговый вычет.
Недостатки: высокий риск, так как средства не подлежат госстрахованию. К тому же нет гарантий доходности и в большинстве случаев требуется уплачивать налог с полученной прибыли.
Инвестиционное и накопительное страхование жизни
Как правило, срок договора по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) составляет от 3 до 5 лет, по накопительному (НСЖ) — больше. Независимо от выбранного варианта принцип заключается в том, что нужно вложить средства, страховая компания инвестирует их в разные инструменты и будет выплачивать доход.
На протяжении срока действия полиса требуется внести один или несколько взносов. В конце возвращают вложения и инвестиционный доход. По договорам ИСЭ страховщик сразу отдает всю сумму. По НСЖ можно выбрать регулярные отчисления на несколько лет или пожизненно.
Бонус — владелец полиса защищен от различных рисков. Например, за серьезное заболевание или травму выплачивают не только взносы и инвестдоход, но и страховую компенсацию. В случае ухода клиента из жизни выплаты получают наследники.
Преимущества: инвестированием занимаются профессионалы, поэтому есть вероятность получения более солидной прибыли, чем по вкладу в банке. Даже если инвестиционного дохода не будет, компания вернет вложенную сумму. Кроме того есть дополнительная защита в виде страхования жизни и здоровья. Если заключить договор на 5 или более лет, можно получить налоговый вычет.
Недостатки: нет гарантии доходности, а деньги не подлежат страхованию. Важно тщательно подойти к выбору страховщика.
Что еще может стать источником пассивного дохода
Чтобы деньги приносили пассивную прибыль, можно вложить их не только в финансовые инструменты. Существуют и другие способы.
Инвестиции в недвижимость
Классический и консервативный вариант — купить одну или несколько квартир, чтобы получать пассивный доход за счет их сдачи. Но это затратно и рискованно. К тому же нужно учесть издержки в виде квартплаты, налога на недвижимость и налога за прибыль от аренды.
Лучше застраховать квартиру, чтобы получить компенсацию в случае потопа, пожара или других форс-мажоров. Желательно, чтобы полис покрывал ремонт, ведь неизвестно, как арендаторы отнесутся к имуществу.
Если сдают много квартир в округе или район не самый популярный, могут возникнуть трудности с поиском жильцов. Особенно таких, которые будут платить своевременно.
Преимущества: простой вариант получения неплохого дохода без усилий. Риск обесценивания недвижимости гораздо меньше, как, к примеру, с ценными бумагами. Для защиты квартиры от стихийных бедствий и прочих форс-мажоров достаточно оформить страховку.
Недостатки: большие вложения на покупку недвижимости. Если своих накоплений не хватает, можно оформить ипотеку, но платежей может оказаться недостаточно для внесения ежемесячных платежей по кредиту. Доход сокращается за счет издержек: страховки, ремонта, уплаты налогов и коммунальных услуг.
Краудфандинг
Краудфандинг — это инвестиции в реализацию чужих проектов с целью заработка. Например, можно вложить деньги в стартап или молодую перспективную компанию. В любой момент это может принести солидную прибыль. Но гарантии нет. Поэтому важно ответственно подойти к выбору проекта и инвестировать лишь часть от сбережений данным способом.
Преимущества: вероятность получения солидной прибыли.
Недостатки: повышенные риски. Инструмент не подходит новичкам, так как нужно знать рынок и быть готовым рисковать деньгами.
Создание интеллектуальной собственности
Написание авторской песни, книги, сценария для фильма и получение патента на интеллектуальную собственность — еще один вариант получения дохода в пассивном режиме. Причем выплаты осуществляются пожизненно и даже переходят по наследству.
Но для комфортной жизни исключительно на такие отчисления придется создать что-то действительно нужное и грамотно оформить права на свое изобретение. Однако есть смысл попробовать, чтобы обеспечить деньгами себя и своих детей.