Одной женщине позвонил незнакомец и представился сотрудником микрофинансовой организации. Он сообщил, что она допустила просрочку по займу и нужно в кратчайшие сроки погасить весь долг вместе с процентами и штрафами. Но женщина точно знает, что нигде не одалживала деньги.
Такой звонок может поступить и от коллекторов, представителей банка или кредитного потребительского кооператива. Бывает и так, что сразу приходит судебная повестка.
Если человек не имеет отношения к задолженности, это означает, что злоумышленники взяли кредит или займ по его паспортным данным. Расскажем, как такое вообще могло произойти и что делать, чтобы решить проблему.
Как это могло случиться
Когда потенциальный заемщик приходит в офис банка, МФО или КПК, ему нужно предъявить сотруднику паспорт. Прохождение процедуры идентификации является обязательным условием для заключения договора.
Но если паспорт утерян или украден, мошенники могут подменить фотографию или замаскироваться под владельца документа, а подпись подделать.
Поэтому сразу после обнаружения пропажи паспорта следует подать заявление в полицию и взять справку об утере документа с указанием даты. Тогда удастся подтвердить отсутствие причастности к мошенническому кредиту или займу.
При выдаче в долг до 15 000 рублей микрофинансовые организации имеют право провести идентификацию в упрощенном порядке — достаточно указать паспортные данные или прикрепить фото паспорта и селфи с документов в руках. Поэтому мошенникам проще провернуть схему с онлайн-займами на чужое имя.
Для получения крупной суммы требуется пройти более тщательную проверку. Например, к человеку приезжает сотрудник банка или МФО для проверки паспорта перед оформлением кредита или займа. Однако злоумышленники могут успешно проходить и такие проверки.
Как выяснить, кто кредитор и какая сумма долга
Необходимо подать запрос в БКИ для проверки кредитной истории — в ней есть сведения обо всех кредитах и займах, поэтому сразу станет понятно, перед какими кредиторами есть долги и в каком объеме.
Также из КИ станет известно о сумме процентов, штрафов и пени, дате заключения договора и образования просрочки.
Как решить проблемы с мошенническим кредитом или займом
Важно действовать правильно, чтобы защитить свои права и добиться списания задолженности. Первым делом нужно обратиться в финансово-кредитную организацию, в которой злоумышленники взяли кредит или займ. Если не удастся решить вопрос мирно, можно подать жалобу в Центробанк. И в любом случае понадобится сообщить в полицию о мошенничестве.
Порядок действий может быть следующим:
1. Написать заявление кредитору
Необходимо узнать подробности о кредите или микрозайме. Для этого следует обратиться в банк, МФО или КПК, чтобы подать заявление о том, что деньги были выданы постороннему человеку. Важно отметить, что подпись в договоре подделана или идентификация пройдена третьим лицом. Если паспорт украли, нужно приложить ксерокопию справки из полиции.
Также в заявлении нужно потребовать проведения проверки и прекращения взыскания задолженности по договору, который был заключен другим человеком.
После этого звонки со стороны финансово-кредитной организации прекратятся и будет инициировано внутреннее расследование. Далее кредитор изучит записи с видеокамер в отделении, сканы документов, служебную переписку, телефонные записи и прочие материалы.
В случае с онлайн-займом в МФО эксперты проверят информацию о заемщике и предоставленные им фото, а также проверят действия посредников.
Когда станет понятно о непричастности к долгу, его аннулируют. Если кредитор откажется списать задолженность, придется обратиться в суд.
Для грамотного составления претензии кредитору или судебного иска можно обратиться в Центр правовой помощи при Роскомнадзоре. Юристы бесплатно помогут и при необходимости представят интересы пострадавшего в суде.
2. Пожаловаться в Центробанк
Если кредитор формально подошел к проведению расследования и не учел важных фактов, тогда можно пожаловаться на него в интернет-приемную Центробанка. Допустим, если в банк была предоставлена копия справки из полиции об утере паспорта или документ, подтверждающий отсутствие пострадавшего в стране в день подписания договора, и кредитор отказался принять эти бумаги.
Кредитору придется сообщить в Центробанк о том, как он отреагировал на заявление. Однако регулятор не может заставить банк, МФО или КПК списать задолженность — это возможно только через суд.
3. Написать заявление в полицию
Нужно обязательно обратиться в полицию по месту проживания и сообщить о факте мошенничества. Даже если удастся решить проблему с одним кредитором, нет гарантий, что позже не обнаружатся другие. Важно помочь правоохранителям с поимкой преступников. Для этого следует написать в заявлении все подробности произошедшего.
К нему следует приложить заверенные копии документов, полученные у кредитора: договор со всеми приложениями к нему, ксерокопию паспорта и других документов, например, водительского удостоверения и СНИЛС. Желательно взять все документы в двух экземплярах: один комплект — для подачи заявления в полицию, второй — в качестве доказательств в суде.
Если все документы, кроме паспорта, принадлежат другому человеку, удастся доказать непричастность к кредиту или займу. Если документы принадлежат пострадавшему, но фото подделаны, нужно добиться проведения технической экспертизы. В специальной программе легко обнаружить даже мельчайшие изменения.
Еще следует попросить предоставить реквизиты счета, на который были отправлены деньги. Также стоит узнать адрес отделения, где был заключен договор, и информацию о сотруднике.
В полицию необходимо обратиться независимо от того, как развиваются события. Оформление кредита или микрозайма по чужому паспорту — преступление. Нужно предоставить все взятые у кредитора документы и справку об утере паспорта. Это поможет полиции найти мошенников.
Что делать, если кредитор отказался списать долг
Так может произойти, если заявление об утере паспорта подано в полицию уже после оформления кредита или займа, и нет других доказательств своей непричастности к задолженности.
В таком случае придется решать проблему через суд. К иску нужно приложить все имеющиеся документы по договору. Главное ссылаться на то, что договор заключил злоумышленник и подпись была подделана.
Для проверки подписи будет проведена графологическая экспертиза. Выявление онлайн-мошенничества сложнее и занимает больше времени. Однако доказать свою правоту реально.
На основании судебного решения в пользу истца финансово-кредитная организация обязана списать долг.