Подписание кредитного договора означает согласие заемщика на погашение основного долга и процентов согласно графику. Но никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, когда внесение платежей становится обременительным. Расскажем, что делать при трудностях с обслуживанием долга, и можно ли отсрочить выплату кредита.
Можно ли законно не выплачивать кредит
Банк предоставляет возможность оформления кредитных каникул, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации. Например, потеря работы, проблемы со здоровьем, декрет и т.д. Понадобится предоставить документы, подтверждающие снижение ежемесячного дохода минимум на 30% по уважительной причине. Но проценты будут начисляться в период каникул, поэтому после их окончания общая задолженность возрастет.
Еще один вариант — истечение срока исковой давности или наступление страхового случая. Однако на практике этот способ не очень эффективен. Любой кредитор хочет вернуть деньги и получить прибыль, поэтому он будет добиваться погашения долга разными способами. Что касается страховки, часто страховые компании отказывают в закрытии кредита.
Также можно добиться признания себя банкротом. Оформить процедуру можно в МФЦ, если долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. При более крупной задолженности нужно обратиться в судебную инстанцию. Процедура займет полгода, а подать повторное заявление можно не ранее чем через 10 лет.
Что будет, если перестать выплачивать кредит
Заемщик может столкнуться со следующими последствиями:
- Увеличение суммы долга. В случае нарушения условий договора кредитор вправе применить штрафные санкции. Пени начисляются за каждый день просрочки до закрытия долга. Если не вносить платежи более двух месяцев, банк имеет право потребовать полностью выплатить кредит.
- Обращение в суд. Если не удалось добиться решения проблемы мирными путями, кредитор подает исковое заявление в суд. Далее взысканием задолженности занимаются приставы. Они могут арестовать счета и принудительно списывать часть зарплаты, а также арестовать имущество и запретить выезд из страны.
- Уголовная ответственность. По итогам судебных разбирательств возможно возбуждение уголовного дела по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» или ст. 159 ч. 1 УК РФ «Мошенничество». Это худший исход для должника, так как ему грозит уплата штрафа и лишение свободы на срок до двух лет.
Кроме того, информация о просрочке будет передана в бюро кредитных историй. В дальнейшем будет сложно взять новый кредит.
Как снизить платеж по кредиту
Не стоит сразу использовать крайние меры. Лучше договориться с кредитором о мирном урегулировании ситуации. Если банк пойдет навстречу, можно добиться аннулирования штрафов и пени.
Можно оформить реструктуризацию или рефинансирование. Первый вариант сводится к изменению условия погашения действующего кредита, например, уменьшению процентной ставки или продлению срока выплат. За счет этого снижается ежемесячная долговая нагрузка. Рефинансирование предполагает получение нового кредита с более приемлемыми условиями для закрытия текущих кредитных обязательств.
Эти способы не избавят от необходимости вносить платежи. Но будет проще обслуживать долг, чтобы позволит избежать просрочки и сохранить хорошую кредитную историю.