Рефинансирование кредитов самозанятым
Самозанятые наряду с другими категориями граждан оформляют кредиты в российских банках. Правда, порой из-за финансовых трудностей, например, из-за нестабильного заработка, им становится проблематично вносить платежи по кредиту. В таких случаях можно оформить рефинансирования потребкредита, которое помогает снизить размер ежемесячных выплат и облегчить долговую нагрузку.
Требования к заемщикам
Условия для рефинансирования кредитов самозанятыми такие же, как и других категорий граждан. Необходимо подходить под стандартные требования финансово-кредитной организации:
- Хорошая кредитная история. Желательно, чтобы не было негативных записей в КИ, особенно о просрочках по непогашенным кредитам.
- Низкая закредитованность. На исполнение текущих обязательств перед финансово-кредитными организациями должно уходить не более 40-50% от ежемесячного дохода.
- Стабильный доход. Заработка должно быть достаточно для своевременного внесения платежей.
Помимо стандартных требований, к самозанятым могут применяться дополнительные критерии. Так, банкам важно, чтобы самозанятый вел деятельность продолжительное время. Минимальный срок работы может составлять 3 месяца, но предпочтительно — 6 -12 месяцев.
Для оформления рефинансирования работающим на себя гражданам потребуется предоставить ряд документов. Среди них — действующий паспорт гражданина РФ, дополнительное удостоверение личности (например, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение), документы, подтверждающие доход (например, справка из ФНС или выписка из приложения «Мой налог»), а также справка об остатке задолженности по текущему кредиту.
Как самозанятому рефинансировать кредит
Процедура оформления перекредитования включает следующий алгоритм действий:
- Сравнить актуальные предложения по рефинансированию и подобрать банк с самыми выгодными условиями.
- Собрать все необходимые документы и подать их в отделение финансово-кредитной организации либо предоставить дистанционно.
- Дождаться решения и в случае одобрения заявки подписать договор рефинансирования, после чего новый кредитор закроет долг перед старым.
После заключения сделки останется ответственной исполнять обязательства перед банком, внося платежи согласно графику. Это позволит не только сохранить положительную кредитную историю, но и оптимизировать расходы и направить средства на достижение других целей.
Как увеличить шанс одобрения перекредитования
Следование определенным рекомендациям существенно повысит вероятность одобрения заявки на рефинансирование кредита самозанятому.
Подтвердить дополнительный заработок
Можно сообщить в банк о дополнительном источнике дохода. Например, о сдаче недвижимости в аренде, ежемесячном получении пособия, оказании услуг по репетиторству и т.д.
Накопить трудовой стаж
Если наемный работник взял кредит, а решил переоформить его после увольнения из организации и получения статуса самозанятого, лучше подождать 1-2 месяца перед подачей запроса на перекредитование. Желательно, чтобы была возможность предоставить справку с подтверждением заработка за последние 3-6 месяцев работы на себя.
Если решение рефинансировать кредит совпадает с увольнением, можно получить справку о доходах и суммах налога физлица на текущем месте работы. Документ действует непродолжительное время, но его наличие повысит шанс на одобрение запроса.
Предоставить залог
Обеспечением по кредиту может выступить недвижимость, транспортное средство и другое ценное имущество, принадлежащее заемщику. Если предоставить залог, шанс на одобрение перекредитования существенно возрастет даже при небольшом сроке работы в статусе самозанятого.
Привлечь поручителей
Ими могут стать родственники или близкие друзья, которые готовы нести ответственность за исполнение кредитных обязательств при возникновении форс-мажорных ситуаций у основного заемщика.
Закрыть долги
Перед подачей заявки на рефинансирование стоит погасить текущие задолженности. При оценке заявителя банк проверяет показатель долговой нагрузки. Если уровень закредитованности высокий, в переоформлении кредита будет отказано из-за недостаточной платежеспособности.