Рефинансирование кредитов
Из-за уменьшения дохода или других обстоятельств у заемщиков могут возникнуть трудности с погашением кредита на первоначальных условиях. В таком случае можно снизить долговую нагрузку с помощью рефинансирования. Эта процедура предполагает оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущего. При этом заемщик может обратиться как в свой банк, так и в другую финансово-кредитную организацию.
Какие кредиты подлежат рефинансированию
У заемщиков есть шанс перекредитовать любые виды кредитов. Главное, чтобы их параметры соответствовали требованиям банка:
- Минимальная сумма долга. Большинство финансово-кредитных организаций предлагают переоформить кредиты на сумму от 10 000-50 000 рублей.
- Отсутствие просрочек. Не должно быть задержек по платежам хотя бы за последние 6-12 месяцев.
- Фактический срок обслуживания кредита. Обычно заемщик должен выплачивать кредит не менее 3–6 месяцев, чтобы банк мог оценить его платежную дисциплину.
Требования могут несколько отличаться в разных кредитно-финансовых организациях. Например, некоторые банки рефинансируют только автокредиты или потребительские кредиты, а другие предлагают объединить все долги в единое обязательство.
Требования к заявителям и необходимые документы
Обычно желающим рефинансировать кредиты достаточно подходить под базовые критерии:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация на территории страны;
- стаж на текущем месте работы минимум 3-6 месяцев;
- официальное трудоустройство со стабильным доходом;
- хорошая кредитная история.
При запросе крупной суммы нужно предоставить банку дополнительные гарантии. Например, привлечь к сделке поручителей или предоставить имущество в качестве залога.
Из документов понадобится паспорт и второй документ на выбор. Например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет. Также может потребоваться справка о доходах и суммах налога физлица для подтверждения платежеспособности.
Перечень бумаг может быть шире в зависимости от вида кредитов. Если нужно переоформить ипотеку, кредитор запросит документы на залоговое имущество.
Как выбрать банк для перекредитования
Лучше не торопиться с подачей запроса на рефинансирование, а сравнить предложения от нескольких финансово-кредитных организаций. В первую очередь важно обратить внимание на следующие характеристики программы:
- Процентная ставка. Чем больше разница с текущей ставкой, тем больше выгоды будет от перекредитования.
- Минимальная сумма и срок выплат. В рефинансировании есть смысл, если после изменения условий снизится долговая нагрузка на ежемесячный бюджет.
- Дополнительные расходы. Сюда входит плата за страхование, комиссии за оформление сделки и другие допуслуги. Иногда допрасходы нивелируют выгоду от рефинансирования.
Анализ условий рефинансирования поможет выбрать банк с наиболее выгодной программой. Это облегчит погашение долга и снизит вероятность просрочек в будущем.
Как рефинансировать кредит
На данной странице собрана информация обо всех актуальных программах рефинансирования в российских банках. После выбора оптимального предложения понадобится:
- Подать заявку. Можно посетитель отделение финансово-кредитной организации или заполнить анкету на ее сайте. Важно указать достоверные данные, не допуская ошибок. Также следует приложить сканы или фотографии всех необходимых документов.
- Получить решение. Банк оценит благонадежность заявителя по предоставленным данным и отчету, полученному в бюро кредитных историй. После этого он сообщит о решении в СМС, по электронной почте или посредством звонка. Обычно на это требуется от нескольких часов до нескольких дней.
- Подписать договор. В случае одобрения запроса нужно внимательно ознакомиться с договором, проверив полную стоимость кредита — кроме процентов в нее включены комиссии, стоимость страховки и других услуг.
После подписания договора новый кредитор перечислит средства в счет закрытия текущей задолженности. Затем следует обратиться в прежний банк для получения справки, подтверждающий факт полного исполнения долговых обязательств.