Кредитные карты с низкой ставкой
Каждый заявитель заинтересован в получении кредитной карты с максимально низкой процентной ставкой. Логика проста: меньший процент означает меньшую переплату. Однако конкретный размер ставки для каждого клиента определяется индивидуально и зависит от целого ряда факторов: величины дохода, состояния кредитной истории, наличия депозитных счетов или зарплатного проекта в выбранной финансово-кредитной организации. Тем не менее вполне реально получить карту с минимальной ставкой в банке из каталога выше: они предлагают выпуск кредиток с самыми низкими процентами.
Требования к заявителю
Как правило, итоговый процент по кредитке устанавливается после тщательного анализа анкеты заявителя. Существует несколько категорий потенциальных клиентов, которые могут рассчитывать на особо лояльное отношение банков и пониженные ставки:
- Участники зарплатных проектов. Если заработная плата стабильно поступает на банковский счет в течение 6-12 месяцев или дольше, кредитору не требуется дополнительная проверка платежеспособности. Размер заработной платы прямо пропорционален выгодности условий: чем она выше, тем больше кредитный лимит и ниже процентная ставка.
- Владельцы крупных депозитов. Клиентам, имеющим на счетах суммы от 300-500 тысяч рублей, банки нередко предлагают кредитные карты с пониженным процентом. Предполагается, что такие потенциальные заемщики с большой вероятностью будут аккуратно погашать задолженность, поскольку имеют значительный запас собственных финансовых средств.
- Заемщики с безупречной кредитной историей. Эта категория клиентов уже успела зарекомендовать себя с положительной стороны. Для них характерно отсутствие просрочек и своевременное погашение долговых обязательств. Таким клиентам кредитно-финансовые учреждения готовы предлагать новые кредитные продукты на особо привлекательных условиях, включая сниженную процентную ставку.
При этом каждый потенциальный клиент в обязательном порядке проходит проверку на соответствие базовым требованиям. К ним относятся: наличие гражданства РФ, возрастные ограничения (обычно от 18-23 до 60-65 лет) и наличие регистрации в зоне обслуживания банка (или на территории РФ в целом).
Основной документ, необходимый для подачи заявки — паспорт гражданина РФ. В ряде случаев финансово-кредитная организация может запросить дополнительный документ из стандартного перечня: ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, водительское удостоверение или загранпаспорт.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что для получения карты с пониженной ставкой наиболее перспективно обращаться в банк, где у клиента уже есть зарплатный проект, открыт депозитный счет или имеется положительный опыт погашения кредита.
Как повысить шансы на получение кредитки с минимальной ставкой
Несмотря на то, что окончательное решение о размере процентной ставки принимается кредитно-финансовой организацией, потенциальный клиент может предпринять ряд шагов, чтобы увеличить вероятность получения более выгодных условий:
- Предварительная проверка кредитной истории. Нередки случаи, когда предыдущие кредиторы (банки и МФО) не внесли информацию о погашении кредита или в кредитном отчете содержатся иные ошибочные данные, негативно влияющие на рейтинг заемщика. В такой ситуации рекомендуется сначала провести работу по исправлению кредитного отчета, и только после этого подавать новую заявку.
- Скрупулезное и детальное заполнение анкетных данных. Целесообразно указывать информацию не только об основном месте работы, но и о дополнительных источниках дохода. Это может быть прибыль от самозанятости, доход от сдачи недвижимости в аренду, различные виды пособий или иные регулярные финансовые поступления.
- Предоставление максимально полного пакета документов, особенно тех, которые подтверждают уровень дохода. В дополнение к обязательным документам (например, паспорту и СНИЛС) рекомендуется приложить справку о доходах и суммах налога физического лица, заверенную копию трудовой книжки, выписку по текущему банковскому счету или депозиту.
Выбор дополнительных документов также имеет значение. К примеру, загранпаспорт с многочисленными отметками о пересечении границы или документы на дорогостоящее имущество более убедительно свидетельствуют о финансовом благополучии клиента, чем стандартные СНИЛС или ИНН. Соответственно, это может положительно повлиять на решение банка о предоставлении кредитной карты с более выгодной процентной ставкой.
Как оформить кредитку с низкой процентной ставкой
В данном обзоре представлена подборка актуальных предложений по выпуску кредитных карт с наиболее привлекательными ставками, что позволяет самостоятельно сформировать рейтинг оптимальных вариантов.
При выборе кредитного продукта рекомендуется обращать внимание не только на процентную ставку, но и на ряд дополнительных параметров: длительность беспроцентного периода, размер комиссий за обслуживание и выпуск карты, условия снятия наличных, стоимость SMS-информирования и прочие сопутствующие расходы.
После того как выбор сделан в пользу конкретного предложения, можно приступать к процедуре подачи заявки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Активировать кнопку "Оформить заявку" для перехода на официальный веб-ресурс выбранного финансово-кредитного учреждения.
- Заполнить электронную анкету, внеся персональные данные, информацию о документах, месте работы, уровне дохода, контактные телефоны и прочие необходимые сведения. По завершении заполнения всех обязательных полей заявка автоматически отправляется на рассмотрение.
- Ожидать результатов рассмотрения заявки. Обычно банк предоставляет ответ в течение 60 минут, в отдельных случаях процесс рассмотрения может занять до 1-2 суток.
- Внимательно изучить условия договора и получить кредитную карту с одобренной процентной ставкой. Точное значение ставки будет указано в тексте договора.
Для клиентов, оформляющих заявку через интернет, в качестве электронной цифровой подписи (ЭЦП) используется уникальный код, отправляемый в SMS-сообщении. После ввода этого кода договор считается официально подписанным.
Получение готовой кредитной карты возможно несколькими способами: лично в отделении банка, через курьерскую службу или посредством почтовой доставки. Стандартный срок изготовления карты составляет от 2 до 7 рабочих дней.