Кредитные карты с кешбэком
Многие российские банки предлагают кредитные карты с кешбэком. Финансово-кредитные организации таким образом привлекают новых клиентов и удерживают действующих, возвращая им часть потраченных средств. Для владельцев кредиток это возможность экономить на повседневных покупках.
Что нужно знать о кредитках с кешбэком перед оформлением
Начисление cashback происходит по принципу отложенной скидки, предоставляемой за оплату определенных товаров или услуг. Часто владельцам кредитных карт необходимо выполнить определенные условия, например, совершить покупки на сумму не ниже установленной за месяц. Однако есть и другие нюансы, о которых стоит узнать заранее.
Виды вознаграждения
Кешбэк может начисляться не только рублями, но и бонусными баллами или милями. Все зависит от конкретного банка и кредитного продукта.
Бонусы — это условные единицы, которыми нельзя напрямую воспользоваться для оплаты покупок. С их помощью можно компенсировать только часть затрат в определенных магазинах, заведениях и сервисах. Также доступна конвертация бонусов в реальные деньги, но обычно условия невыгодные. Например, 1 бонусный рубль = 10 копеек. Еще баллы сгорают, если не успеть потратить их в течение определенного срока.
Мили начисляются за категории покупок, связанные с путешествиями: «Авиабилеты», «Бронирование гостиницы», «Аренда автомобиля». Некоторые банки выпускают такие кредитные карточки совместно с авиакомпаниями, поэтому воспользоваться баллами можно только в партнерской организации.
За какие покупки предусмотрен кешбэк
Кешбэк по кредиткам может начисляться:
За каждую покупку. Чаще всего он составляет лишь 0,5-2% от суммы чека и может округляться в меньшую сторону. Например, за покупку 3550 рублей по карте с cashback 1% начисляется 35 рублей. Бонусы нельзя потратить на оплату счетов, налогов, штрафов, снятия и перевода денег.
В конкретных категориях. Банки начисляют повышенный кешбэк в фиксированных категориях либо предоставляют клиенту возможность самостоятельно выбрать желаемые типы покупок. Например, «Аптеки», «АЗС», «Зоомагазины», «Детские товары». Вознаграждение варьируется от 2% до 15%. Иногда повышенный cashback доступен только в течение первых 1-3 месяцев пользования картой.
У партнеров. Возврат достигает 30%. Он предусмотрен за оплату товаров или услуг в магазинах, которые сотрудничают с финансово-кредитной организацией.
На что обратить внимание при выборе кредитки с кешбэком
Предложений от российских банков довольно много, поэтому можно легко запутаться в них. Для выбора самой выгодной карты с кешбэком важно учитывать ключевые параметры продукта.
Категории покупок
Первым делом следует проанализировать свои расходы и определиться с категориями, в которых больше всего затрат. Далее понадобится выбрать кредитку с высоким вознаграждением в выбранной категории. Также можно рассмотреть варианты, ориентированные на отдельных граждан. Например, путешественников, автовладельцев, геймеров, любителей шопинга.
Размер и тип кешбэка
Определившись с ключевыми категориями, стоит обратить внимание на размер кешбэка. Важно уточнить, в каких сегментах предусмотрено самое крупное вознаграждение и какие требования нужно выполнить. Не менее значим способ начисления кешбэка — рублями, бонусными баллами или милями.
Список партнерских магазинов и их доступность
В него могут входить супермаркеты, кафе, рестораны, заправочные станции и другие организации. Однако не все компании из списка могут быть представлены в определённом городе, поэтому полезно заранее уточнить их наличие.
Ограничения по выплатам
Обычно ежемесячный кешбэк составляет 3 000-5 000 бонусов или рублей, реже — до 10 000. Также могут накладываться ограничения на минимальную сумму покупки для получения вознаграждения, например, от 100 рублей.
Стоимость обслуживания
Кредитные карточки могут быть:
платные — нужно платить за изготовление «пластика» и за его использование, во втором случае комиссия списывается раз в месяц или год;
условно-бесплатные — плата за обслуживание не взимается при выполнении определенных условий, например, при тратах на сумму не ниже 20 000 рублей в месяц;
бесплатные — часто по полностью бесплатным кредитным карточкам процент возврата минимальный.
Длительность грейс-периода и процентная ставка
На протяжении льготного периода клиенты банков пользуются кредитными средствами бесплатно. Чем он продолжительнее, тем больше времени на погашение долга без дополнительных затрат. Если в течение грейса не успеть полностью закрыть задолженность, придется платить проценты. Поэтому важно обратить внимание на ставку и рассчитать возможную переплату с учетом запланированных трат по «пластику».
Кто может рассчитывать на одобрение кредитки с кешбэком
Требования к потенциальным заемщикам примерно одинаковые в банках. Как правило, необходимо подходить под следующие условия:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 65 лет;
- регистрация в стране;
- официальный источник дохода;
- общий трудовой стаж от 1 года, на текущем месте работы — от 3 месяцев;
- отсутствие просрочек по кредитам перед другими финансово-кредитными организациями.
При подаче заявки понадобится общегражданский паспорт, второй документ для подтверждения личности на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт), справка о доходах и суммах налога физлица или по форме банка.
При запросе карты с крупным лимитом потребуются дополнительные бумаги. Чтобы подтвердить платежеспособность, можно предоставить документы на недвижимость или транспортное средство.
Следует учесть, что пакет документов не влияет на размер и условия начисления кешбэка. Программа лояльности одинаковая для всех.
Как оформить и получить кредитную карту с кешбэком
Подборка на этой странице включает все актуальные на сегодня кредитки с кешбэком от отечественных банков. Для сравнения платежных инструментов добавлены различные фильтры: по ставке, длительности льготного периода, размеру вознаграждения и т.д. Подать заявку на оформление «пластика» можно дистанционно. Процедура включает следующие шаги:
- Выбор подходящего предложения из списка и переход на сайт банка по ссылке из описания кредитки.
- Заполнение формы персональными данными и прикрепление к ней сканов запрошенных документов.
- Ожидание решения по заявке. Если оно будет положительным, заявитель получит инструкции по заключению договору и получению карты.
Как правило, на выпуск кредитки с кешбэком уходит 5-7 дней. Забрать карточку можно в ближайшем отделении банка или доставкой через курьера, если доступна данная услуга. В обоих случаях при себе следует иметь паспорт.