Ипотека на загородный дом
Многие российские банки предоставляют возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости в деревнях, селах и других небольших населенных пунктах. Приобретаемый объект выступает в качестве залога до момента полного погашения кредита.
Какую загородную недвижимость можно купить в ипотеку
Кредитно-финансовые организации предлагают взять ипотеку на покупку:
- готового дома с земельным участком*;
- квартиры в загородном доме;
- участка для дальнейшего строительства.
*Если на участке присутствуют хозпостройки, например, гараж или баня, их придется купить за свой счет.
Также можно получить кредит на возведение индивидуального дома на земле, которая уже принадлежит заемщику.
Требования к недвижимости
Взять кредит можно на приобретение частного дома или земельного участка, которые соответствуют требованиям финансово-кредитной организации:
- расположение объекта — находится вне резервных и природоохранных зон, площадь земли превышает площадь строения, границы установлены и к ним можно подъехать, вблизи не захоронены отбросы и вредные выбросы;
- вид разрешения — земля предназначена под индивидуальное жилищное строительство;
- наличие регистрации — объект должен быть зарегистрирован в Росреестре.
К самому строению банки тоже выдвигают определенные требования. Объект должен быть ликвидным, то есть его износ не должен превышать 60%. Кроме того, кредитор проверяет дом на соответствие следующим критериям:
- наличие всех необходимых коммуникаций — электричества, отопления, канализации, водоснабжения;
- материал фундамента — кирпич, бетон или камень;
- вид стен — кирпичные, деревянные, из пеноблоков или бетонных плит;
- полная готовность — у строения есть крыша, двери, перекрытия и окна, а также зона для приготовления пищи.
Соответствие объекта всем перечисленным критериям позволяет заявителю не только получить одобрение на ипотеку, но и быть уверенным в качестве и ликвидности приобретаемой недвижимости.
Требования к заявителю
Банки оценивают потенциальных клиентов по нескольким критериям:
Возраст. Взять ипотеку на загородную недвижимость можно с 18 лет. На момент исполнения обязательств по договору клиент должен быть не старше 75 лет.
Регистрация. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации. Важно быть налоговым резидентом и проживать на территории страны более 183 дней в году.
Рабочий стаж. Кредиторы требуют, чтобы общий трудовой стаж был не менее одного года, на текущем месте работы — минимум 3 месяца.
Платежеспособность. Ежемесячного дохода после вычета налогов должно хватать на внесение платежей. Обычно нет требования к минимальному заработку. Главное, чтобы показатель долговой нагрузки был не более 50%.
Высокий кредитный рейтинг. Вероятность одобрения ипотеки высокая, если персональный кредитный рейтинг (ПКР) составляет более 700 баллов. Наличие просроченных кредитов, долгов за коммунальные услуги, судебных исполнительных производств снижает шанс получения ипотечного кредита.
Созаемщики должны подходить под идентичные требования. Следует учесть, что супруги по умолчанию становятся созаемщиками, если иные условия не обозначены в брачном договоре.
Требования могут отличаться в разных банках, поэтому предварительно следует уточнить все нюансы.
Необходимые документы
Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости к заполненной анкете понадобится приложить следующий пакет документов:
- действующий паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении брака;
- копия трудовой книжки или другой документ, подтверждающий официальную занятость;
- справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) или иное доказательство стабильного дохода.
Мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предъявить военный билет и/или другие документы, которые свидетельствуют о том, что они не подлежат призыву на военную службу.
Как получить ипотеку на покупку недвижимости за городом
Получение ипотеки на загородную недвижимость ничем не отличается от оформления кредита на городское жилье. Необходимо пройти следующие этапы:
- Выбор недвижимости. Многие финансово-кредитные организации охотнее сотрудничают с официальными застройщиками, с которыми удобнее рассчитаться безналичным способом.
- Поиск подходящего кредитора. На этой странице можно сравнить предложения кредитно-финансовых организаций по ключевым критериям с помощью фильтров.
- Подача заявки на ипотеку. После выбора оптимальной программы нужно перейти на официальный сайт банка, заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
- Заключение сделок и расчет с продавцом. После одобрения ипотеки покупатель подписывает договор купли-продажи с продавцом и кредитный договор с банком. Затем вносится первоначальный взнос, после чего кредитор переводит оставшуюся сумму продавцу. Далее останется подать документы в Росреестр для регистрации права собственности на недвижимое имущество.
Вместе с кредитным договором менеджер банка выдаст график платежей. Важно строго его придерживаться, чтобы не испортить кредитную историю и избежать увеличения переплаты из-за штрафных санкций. Если в будущем появятся более выгодные предложения по ипотеке, можно оформить рефинансирование. Это позволит уменьшить итоговую переплату.