Ипотека на квартиру в новостройке
Покупка жилья в новостройке с помощью ипотеки — хорошее решение для тех, кто мечтает о собственной квартире, но не располагает всей суммой для ее приобретения. В данном случае банк покрывает значительную часть стоимости квартиры, а заемщик вносит только первоначальный взнос и выплачивает остаток долга частями на протяжении нескольких лет.
Какие способы покупки существуют
Ипотека позволяет купить квартиру как в готовом, так и в еще строящемся доме. Существует несколько способов это сделать, у каждого из которых имеются свои особенности, плюсы и минусы.
По договору долевого участия (ДДУ)
Недвижимость приобретается в возводимом доме. Покупатель получает статус участника строительства и право на получение квартиры после сдачи объекта в эксплуатацию.
Один из главных плюсов ДДУ — безопасность. Средства перечисляются застройщику банком только после того, как договор будет зарегистрирован в Росреестре.
К тому же ставки по ипотеке в этом случае ниже среднерыночных. Причина заключается в том, что банки и застройщики совместно организуют выгодные для покупателей партнерские программы.
Конечно, риск задержки возведения дома все же присутствует. Однако в таком случае заемщик может рассчитывать на гарантии со стороны государства и выплаты по страховке.
По договору купли-продажи
Этот способ позволяет приобрести жилье в уже сданном в эксплуатацию доме. Покупатель может сразу же въехать в квартиру, а не ждать годами окончания строительства.
Однако в этом случае ставки по ипотеке, как правило, заметно выше. Причина заключается в отсутствии поддержки со стороны застройщика.
Какие требования предъявляются к заемщику
Как правило, потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим критериям:
- возраст — от 21 года (есть и верхний порог, например, 65 лет на момент окончания срока договора);
- трудовой стаж: от 3 месяцев — на текущем месте и от 1 года — общий;
- уровень дохода: должен быть достаточным для обслуживания кредита (с учетом всех остальных долговых обязательств);
- российское гражданство.
Из документов потенциальному заемщику необходимо предоставить паспорт, СНИЛС или ИНН, справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, бумаги на квартиру, которую планируется приобрести, согласие со стороны супруга (если потенциальный клиент состоит в браке).
Порой банки запрашивают и дополнительные документы. Например, может потребоваться выписка с банковского счета в качестве подтверждения наличия суммы, необходимой для внесения первоначального взноса.
Как оформить ипотеку на квартиру на первичном рынке
В первую очередь нужно определиться с застройщиком. Для повышения вероятности одобрения рекомендуется обращаться в надежные компании, аккредитованные выбранным банком.
Затем необходимо ознакомиться с перечнем ипотечных программ кредитно-финансовых организаций. При выборе следует обратить внимание на ставку, срок и прочие параметры. Определившись с подходящим вариантом, нужно действовать по следующему алгоритму:
- Сформировать заявку, указав в полях специальной формы на сайте банка контактные данные, сведения об уровне дохода и т.д. Там же обычно можно сразу прикрепить сканы документов.
- Отправить запрос на рассмотрение. Как правило, обработка обращения занимает не более двух дней, но иногда может требоваться больше времени. Ответ от банка поступает в СМС или по электронной почте.
- Ознакомиться с договором, если по заявке будет принято положительное решение. Обычно он доступен в личном кабинете на сайте кредитно-финансовой организации, а иногда его присылают на электронную почту. Следует внимательно изучить документ и в случае необходимости уточнить у менеджера непонятные моменты.
- Подписать договор, если все условия устраивают — удаленно при помощи ЭЦП либо лично, посетив отделение банка.
- Зарегистрировать сделку в ЕГРН. Это можно сделать через кредитно-финансовую организацию, портал «Госуслуги», МФЦ и даже по почте. К договору потребуется приложить квитанцию об оплате государственной пошлины и техническую документацию на объект. Как правило, сведения вносятся в базу данных в течение недели. После этого заемщик может получить выписку — как в бумажном, так и в электронном виде.
Въехать в купленную квартиру можно только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. Следует учитывать, что объект будет находиться в залоге у банка до внесения последнего платежа по ипотеке. До этого момента запрещена его продажа, обмен и иные операции.
Если квартира еще не построена, то предметом залога она станет только после окончания возведения дома.
После полного погашения ипотеки обременение можно снять, предоставив в Росреестр справку, свидетельствующую об отсутствии долга, и иные необходимые документы. Это можно сделать как при личном визите, так и дистанционно.