Ипотека для сотрудников IT-компаний
IT-ипотека — это специальная программа льготного кредитования, разработанная для работников сферы информационных технологий. Она была запущена в ответ на массовый отток IT-специалистов за рубеж, чтобы поддержать профессионалов в России и создать для них более комфортные условия жизни. Одним из ключевых преимуществ программы является сниженная процентная ставка, которая позволяет IT-специалистам приобретать жилье на выгодных условиях. На данной странице размещен перечень банков, в которых доступна такая ипотека.
На каких условиях выдают IT-ипотеку
IT-специалисты могут оформить ипотеку на следующих условиях:
- Сумма. В рамках программы заемщикам доступно до 9 млн рублей. Также возможно увеличение размера кредита до 18 млн рублей (например, при наличии высокой квалификации).
- Процентная ставка. Составляет 6%. Если сумма свыше 9 млн рублей, то на часть, превышающую этот лимит, проценты начисляются по стандартным ставкам банка.
- Срок выплат. Период кредитования составляет до 30 лет.
- Размер первого взноса. От 20,1% от стоимости приобретаемой недвижимости. На уплату стартового взноса можно направить маткапитал.
- Вид недвижимости. Можно купить квартиру в готовом или строящемся доме от застройщика либо участок с домом. То есть по программе невозможна покупка квартиры на вторичном рынке, доли, комнаты или апартаментов.
Льготные условия актуальны, если заемщик продолжит работать в ИТ-компании до полного погашения кредита. Возможен перерыв в работе не более полугода. Чтобы сохранить ставку, следует регулярно предоставлять в банк копию трудовой книжки для подтверждения занятости в сфере информационных технологий. Периодичность предъявления документа фиксируется в кредитном договоре.
Важно! С 23 декабря 2023 года можно оформить льготную ипотеку с господдержкой только один раз. То есть если ранее был взят кредит, например, по «Семейной ипотеке» или по другой программе, воспользоваться предложением не удастся.
Вырастет ли ставка, если уволиться из ИТ-компании
При уходе в другую аккредитованную IT-фирму в течение полугода после увольнения с прежнего места ставка остается неизменной, если ипотека была получена до 31 июля 2024 года включительно. Если кредит был оформлен после 1 августа 2024 года, срок увеличивается до одного года.
Если заемщик уволился и в течение 6 или 12 месяцев не устроился в другую IT-фирму с аккредитацией от Минцифры, перешел на работу в неаккредитованную организацию или ушел из IT-отрасли, банк увеличивает ставку до базовой на дату увольнении. При этом она не может превышать ключевую ставку ЦБ на момент оформления кредита. Также действует дополнительная надбавка с учетом условий:
- + 2,5% / 2% / 1,5%, если жилье куплено в готовом или строящемся доме;
- + 4,5% / 3,5% / 1,5%, если был взят кредит на строительство дома.
Необходимо сообщить в банк об увольнении в течение шести месяцев.
Условия с повышением процентов действует лишь в первые 5 лет кредитования при заключении договора до 31 июля 2024 года включительно, в течение всего срока — если договор был подписан после 1 августа 2024 года.
Требования к заемщикам
Оформить ипотеку могут любые работники IT-компаний: разработчики, юристы, бухгалтера, копирайтеры и т.д. Главное — подходить под следующие критерии:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 18 до 50 лет (максимальный возраст указан на дату погашения кредита).
- Работа в компании с аккредитацией от Минцифры РФ и регистрацией в любом субъекте страны, кроме Москвы и Санкт-Петербурга (также фирма должна пользоваться налоговыми льготами).
- Стаж на текущем месте работы минимум 3 месяца.
- Доход не ниже определенного: от 150 000 рублей — для жителей Московской и Ленинградской области, от 90 000 рублей — для заявителей из других регионов России.
Для увеличения суммы кредита можно привлечь к сделке до 3-х созаемщиков. Супруг становится созаемщиком по умолчанию, если иные условия не установлены брачным договором. Также можно привлечь к сделке другого члена семьи в возрасте от 18 лет с доходом или без него, но с правом оформления собственности (до ½ доли) или третье лицо, например, гражданского супруга, с правом наделения собственностью до ½ доли. Его доход будет учтен при определении доступного лимита.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, IT-специалисту нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если отсутствует постоянная регистрация);
- СНИЛС;
- справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) или иной документ, свидетельствующий о платежеспособности заявителя;
- копия трудовой книжки.
Созаемщикам понадобится предоставить аналогичный комплект документов.
После предварительного одобрения кредита банк запрашивает бумаги по приобретаемой недвижимости, а также документы для подтверждения наличия средств для уплаты стартового взноса.
Как оформить IT-ипотеку
Для оформления IT-ипотеки понадобится:
- Подать заявку. Можно лично посетить отделение финансово-кредитной организации или заполнить анкету на сайте. В обоих случаях нужно предоставить необходимый пакет документов.
- Дождаться решения. Банк проверит документы и оценит заявителя на платежеспособность. При соответствии всем установленным требованиям кредитор сообщит о предварительном одобрении и назначит дату для подписания договора.
- Подписать договор. В назначенный день нужно прийти в офис банка для подписания документа. На этом же этапе клиент оформляет страхование.
- Зарегистрировать право собственности. В завершении останется рассчитаться с продавцом и зарегистрировать право собственности в Росреестре.
Вместе с кредитным договором сотрудник банка выдаст заемщику график с указанием платежей в течение всего срока. Важно не допускать просрочек, чтобы избежать увеличения переплаты и сохранить хорошую кредитную историю.